Argenta Fund Plan Interest Rate Click

Vanaf nu tot en met 19 november 2012 ( behoudens vervroegde afsluiting ) kan u bij uw Argenta-kantoor het Argenta Fund Plan Interest Rate Click afsluiten.  Dit product noemt technisch Argenta Fund Plan Kap B4 en heeft als Isincode XS0767679391.

Het onderliggende van dit product is een EMTN ( Euro Medium Term Note ) is  uitgegeven door SGA Société Générale Acceptance NV en wordt gewaarborgd door de Société Générale SA die momenteel een kredietwaardigheidsrating heeft van A ( stabiel ) door Standard & Poor’s en een A2 (stabiel ) rating door Moody’s.  Uw terugbetaling op  eindvervaldag is dan ook afhankelijk van deze financiële instelling. We hebben uit het verleden geleerd dat zo’n garantie ook wel eens kan mislopen, maar we gaan er bij deze instelling met deze ratings vanuit dat dit niet zal gebeuren.

Zoals reeds geschreven, kan u, behoudens vervroegde afsluiting, inschrijven tot 19 november 2012 en dit is ook de betaaldatum. Als u inschrijft , dient u rekening te houden met een minimaal bedrag van 2.400 euro nog te verhogen met een éénmalige verzekeringstaks van 1,10 %.  Dit brengt de minimum-inschrijving op 2.426,40 euro. Goed nieuws want er zijn geen verdere instapkosten en ook op de eindvervaldag ( en enkel dan ) zijn er geen kosten en is deze belegging vrijgesteld van roerende voorheffing. Bijstortingen zijn niet mogelijk.

Als u inschrijft, kijk dan wel goed na dat u uw geïnvesteerd bedrag 8 jaar kan missen want als u tijdens de eerste 7 jaar uw geld zou terugvragen, dan betaalt u niet alleen 2 % uitstapkosten maar bovendien is uw belegging dan ook nog eens onderhevig aan de roerende voorheffing. Tijdens het laatste jaar betaalt u nog steeds 1 % uitstapkosten en ook nog steeds roerende voorheffing. Sluit deze verzekering dus enkel af als die 8 jaar voor u een zekerheid is want zoals ik reeds schreef, geldt de kapitaalswaarborg enkel op de eindvervaldag.

Hoe werkt dit Argenta Fund Plan Interest Rate Click dan ?

Deze belegging is gekoppeld aan de 10-jaars EUR CMS ( Constant Maturity Swap ): een swap die de evolutie van de interbankenrente ( de rente die de banken mekaar aanrekenen) op 10 jaar volgt.

Na één jaar en telkens rond de jaarvervaldag ( de juiste data kan u vinden in de infofiche ) wordt de stand van die CMS genoteerd en vastgeklikt. Zelfs als de rente minder is, wordt er een rente van minimaal 2 % vastgeklikt op elke jaarlijkse vervaldag. De rente die wordt vastgeklikt, kan maximaal oplopen tot 6 %. Al deze kliks ( 8 ) worden op de eindvervaldag opgeteld en de som van deze percentage’s worden aan uw netto-investering toegevoegd.

Om u een idee te geven van de mogelijkheden vindt u hieronder een tabel waarin wij gewerkt hebben met de gemiddelde van de kliks omdat het vrijwel onmogelijk is de evolutie van alle kliks te voorzien:

 Vermits de rente zich momenteel onder de 2 % situeert en ik ervan uitga dat de rente laag zal blijven zo lang de ECB en de FED de banken ondersteunen, dien je niet te hopen dat het maximum ( 6 % per jaar ) binnen de mogelijkheden ligt, want deze rente evolueert nooit spectaculair.

Hoeveel die rente echt gaat zijn, is ook niet te voorspellen. Ga voor alle veiligheid maar rekenen met een gemiddeld rendement tussen 2 en 3 %.  Is het uiteindelijk resultaat beter dan heb je wel geluk gehad.

Mijn oordeel:

Als je kiest voor een vrij veilig product en je bent zeker dat je je geld 8 jaar kan missen, dan is dit product misschien iets voor jou. Het rendement dat ik verwacht is niet erg spectaculaitr en ik zou je dan ook durven aanraden om als alternatief voor dit product eens een belegging in Tak21 te bekijken. Ik vermoed dat je daar een vergelijkbaar rendement zal bekomen en vooral voor jonge mensen ( denk aan een spotgoedkope dekking overlijden en daardoor mogelijkheid tot vervroegde opnames zonder RV )  zijn er daar mogelijkheden om uw beleggingen meer liquide te houden ( ook bijstortingen ). Mijn ervaring leert me immers dat die 8 jaar voor heel wat mensen een heel lange periode is waarin heel wat kan gebeuren: en dat hoeven niet altijd nare gebeurtenissen te zijn.

Ook als de rente weer zou gaan stijgen, dan ga je net zoals in dit product, ook in een Tak21-verzekering, de rente weer zien stijgen.