Wij krijgen regelmatig e-mails waarin lezers advies vragen over de samenstelling van hun belegginsportefeuille, Vaak hebben ze net een voorstel gekregen van hun huisbank en willen ze dat voorstel bij ons aftoetsen. Helaas kunnen we op zo’n vragen geen antwoord op geven, MijnKapitaal mag immers geen persoonlijke beleggingsadvies verstrekken.
Wat we af en toe op die manier lezen, doet soms onze haren recht staan. We willen zo’n verhalen met onze lezers wel delen, maar kunnen dat uiteraard alleen door die totaal anoniem te maken. Alle (fonds)namen en bedragen in dit verhaal zijn daarom compleet fictief.
Onze lezer is al jaren trouwe klant bij één van de Belgische grootbanken. Omdat we die bank niet viseren, en het verhaal evengoed bij de andere grootbanken zou kunnen afspelen, geven we de bank een fictieve naam: KBFortius.
Onze lezer belegde vroeger reeds 250.000 euro in één enkel fonds: KBFortius Active Bifidus. Na een vastgoedtransactie wil de lezer zijn portefeuille zowat verdubbelen in omvang. Hij heeft een beleggingshorizon van 25 jaar.
De bank doet een voorstel met een gedeeltelijke verkoop van KBFortius Active Bifidus met een restbedrag van 150.000 euro. Daarnaast wordt een zeer gediversifieerde portefeuille voorsteld, volgens de “open strategie” van de bank.
Omdat onze lezer zo’n goede klant is, wil men hem zelfs een speciale deal geven. Alle instapkosten worden verlaagd van 3% naar 1,5%.
De vraag van onze lezer: wat denken jullie daar nu van?
Advies kunnen wij niet geven aan de vraagsteller, dus hebben we hem maar een aantal retorische vragen gesteld, enkel met als doel om hem eens aan het denken te zetten:
Hoe kan je ooit objectief advies verwachten van een bank die per definitie een heus belangenconflict heeft: de bank heeft als streefdoel om je producten te verkopen waar zij het meeste op verdienen (de huisfondsen), niet noodzakelijk het product dat best voor jou is.
Spreiden is regel nummer één bij beleggen. Hoe kan je nu echt diversifiëren met producten die allemaal in essentie uit dezelfde stal komen? Heb je je bank al eens gevraagd wat een “open architectuur” betekent?
En heeft je bank je geadviseerd om niet alles meteen te beleggen, omdat het misschien veiliger is om wat te spreiden in de tijd? Of raden ze je aan dat grote bedrag van de vastgoedtransactie in één klap te beleggen?
Ken jij banken die helemaal geen instapkosten aanrekenen?
Voor een doorwinterde lezer van MijnKapitaal lijken deze vragen misschien triviaal. Maar misschien kan je eens een link naar dit artikel doorsturen naar een familielid of vriend die nog altijd braafjes aanklopt bij zijn/haar huisbank?
Carl De Ridder (@Robokat_MK)
Jaren geleden had ik niet veel interesse in financiele zaken, en vertrouwde vooral op mijn bankiers. Af en toe werd ik naar het kantoor geroepen waarbij de bankier vertelde dat ik best product X verkocht en het veel betere product Y aankocht. Wat ik dan vaak deed. Enkele malen haalde ik een bescheiden winst, af en toe ook wat verlies. Stilaan begon ik te beseffen dat ik de touwtjes in eigen handen moest nemen, wilde ik betere rendementen halen.
17 Reacties op "Bent u ook zo gehecht aan uw huisbank?"
Misschien niet horend bij dit artikel maat is DB Lifelong Income bij Deutsche Bank niet interessant??
‘De in- en uitstapkosten die aangerekend worden, hakken gruwelijk in op de meerwaarde die je genereert. Die kosten betaal je in een andere vorm als ze in de koers verweven zitten’ . – Als er geen n-en uitstapkosten worden aangerekend (bvb) Medirect .Worden deze dan in de koers van hun beleggings produkten verweven?
Bargain,
Mag ik vragen waar die 75 euro van DB Max ergens vermeld wordt in de tarieven lijst. Ik vind dat niet terug en zie alleen 0 euro vermeld als kosten
75 euro is mij bekend… maar 0,9 % private equity niet direct… Heb wel gehoord dat een andere grootbal contracten afsluit met 19,90 euro per maand voor advies te geven ofwel 238 euro per jaar… Heeft hier iemand weet van en wat is reactie…
Ik weet niet waar jij dat ziet staan, maar volgens de website van DB is DB Max toch nog gratis. Je betaalt er wel 8 euro per lijn, met een maximum van 80 euro per jaar. Maar dat kan je deels recupereren door de verschillende acties die er zijn. En uiteindelijk zijn ze de enige bank die zowat alle vastrentende producten overnemen, en je de kosten terugbetalen. Dan kan ik van andere banken waar ik geïnformeerd heb niet zeggen…
Kleine rechtzetting;DB max is natuurlijk gratis maar DB Personal niet.Datr doet niets af aa,n mijn verdere commentaar over de essentie van de zaak betreffende de totale kost van een fods tegenover die van grootbanken.
Het klinkt helaas allemaal o zo bekend… 1x mij laten vangen, en daarna gelukkig jullie ontdekt.
Mijn huisbank, waaraan ik niet gehecht ben, probeert mij geen beleggingen meer aan te smeren. Zij weten wat ik weet ( doordenkertje) !
inderdaad, ik heb dezelfde ervaring bij mijn bank van hier
schitterende namen voor belegginsfondsen. Ik raad aan nog verder te differentiëren door een positie in te nemen in KBfortius Fried Air Tech en KBfortius Pig in a poke systems! 😉
Capital Vanish fund … schitterend
Vraag geen product, maar eis een plan…
© 2012 - 2018 MijnKapitaal.be
