Wat is Financiële Planning?

Financiële planning houdt rekening met de verschillende componenten van jouw vermogen. Deze elementen worden geanalyseerd en er wordt een financieel plan opgemaakt. Op basis van dit plan wordt er bekeken waar er nog hiaten zijn, waar je eventueel nog kan bijsturen en of er een toekomstperspectief aanwezig is.

Grondige analyse

Deze grondige analyse heeft betrekking op jouw vermogenstoestand, inkomsten en uitgaven, de risico’s bij ziekte, arbeidsongeschiktheid, pensioen en overlijden.

Daarna volgt een doorlichting van jouw verzekeringsportefeuille, beleggings­portefeuille (roerend en onroerend), successieplanning en eventueel  familie­bedrijf of andere vennootschapsstructuren.

Hier geven we jou alvast een aanzet hoe je kan starten met de opmaak van je eigen financieel plan.

Stel jezelf de volgende vragen bij Financiële Planning:

• Hoe ziet mijn vermogensbalans eruit? Dit is een overzicht van al jouw bezittingen (actief) en de bijhorende uitgaven (passief)
  • Wat zijn mijn inkomsten? Beroepsinkomen, huurinkomsten, roerende inkomsten zoals intresten en dividenden…
  • Van welke onroerende goederen ben ik eigenaar? Bezit ik een gezinswoning, een appartement aan zee, een woning in de Ardennen, een andere tweede eigendom…?
  • Heb ik ook vruchtgebruik of blote eigendom over goederen?
  • Hoeveel staat er op mijn zichtrekening, spaarrekening, termijnrekening of effectenrekening?
  • Heb ik een levensverzekering of een groepsverzekering lopen?
  • Bezit ik participaties in bedrijven?
  • Welke andere roerende goederen bezit ik (inboedel, auto, kunstcollectie…)?
  • Wat is mijn uitgavenpatroon? Welke zijn mijn vaste maandelijkse kosten zoals de maandlast van mijn hypothecair krediet of de maandelijkse huur? Hoeveel geef ik maandelijks uit om van te leven (voeding, kleding, vrije tijd…)?
  • Heb ik nog andere leningen lopen, bijvoorbeeld een autofinanciering of een persoonlijke lening?
• Wat is mijn spaarreserve per maand?
• Hoeveel zal mijn inkomen bedragen als ik morgen ziek word?
• Hoeveel zal mijn wettelijk pensioen bedragen? Zal mijn wettelijk pensioen voldoende zijn om mijn levensstandaard te bewaren?
• Zijn mijn beleggingen beveiligd tegen inflatie?
• Je moet de opbrengst van jouw beleggingen trachten in te schatten en rekening houden met de inflatie, dat is de stijging van de prijzen.
• Hoeveel erfbelasting zullen mijn erfgenamen betalen? Kan ik me vinden in de bepalingen van het wettelijk erfrecht? Of wil ik daarvan afwijken?
• Wat doe ik met mijn eigen zaak? Ga ik over naar vennootschap? Is de over­dracht geregeld?
• …

Met financiële planning ga je op zoek naar een aanvulling op de sociale zekerheid, o.a. een aanvulling op het wettelijk pensioen en de wettelijke uitkeringen bij ziekte en invaliditeit.

Je schenkt daarbij aandacht aan sparen en beleggen (roerende goederen), vastgoed (onroerende goederen), vermogensoverdracht (huwelijksvermogensrecht, erfrecht en successie­planning), overdracht van het bedrijf en de verzekeringen, zowel levensverzekeringen als variaverzekeringen, om risico’s in te dekken.

Belang van Financiële Planning

Het belang van financiële planning neemt toe. De verant­woor­delijkheid om bepaalde financiële risico’s in te dekken en om een vermogen op te bouwen en te beheren met het oog op de pensionering of de overdracht ervan naar de volgende generaties, wordt steeds meer in handen van de privépersoon gelegd. Dit is het gevolg van de stijging van de levens­verwachting, de financiële druk op de betaalbaarheid van de eerste pensioenpijler (wettelijk pensioen) en de steeds toenemende zorgkosten.

Wanneer doe je aan Financiële Planning?

Een financieel plan opstellen gebeurt niet eenmalig. Het moet op regelmatige basis geëvalueerd en bijgestuurd worden in functie van jouw financiële en familiale situatie.

Financiële Planning – Voor wie?

Financiële planning kan eenvoudig zijn voor een kinderloze vrijgezel maar steeds vaker zien we complexe gezinssituaties waarbij bijvoorbeeld binnen een nieuw samengesteld gezin elk van de partners kinderen hebben uit vorige relaties en samen ook nog kinderen hebben. Dit vraagt misschien al een gedetailleerder financieel plan op vlak van bescherming. Daarnaast kan jouw financiële situatie wijzigen doordat je meer gaat verdienen of een erfenis of schenking van jouw ouders krijgt. Het financieel plan moet jouw persoonlijke situatie op de voet volgen en mag niet statisch zijn. Je moet jouw planning om de zoveel jaar aan een grondige onderhoudsbeurt onderwerpen.