Eén van onze lezers deed een folder van Axa Life Opportunity Selection 2 in mijn mailbox belanden. Toen ik snel even de technische fiche overliep, deed dit product me onmiddellijk terugdenken aan een reeds eerder besproken product dat toen werd aangeboden door Belfius.
Iedereen die overweegt om in dit product van Axa te stappen, zou ik willen aanraden om die analyse ( hier: Belfius Invest 05-2021 Top Funds ) eens grondig door te nemen vooral te kijken naar het effect van die “37 maandelijkse observaties” die jouw mogelijk rendement ernstig afzwakken: bekijk aandachtig de grafiek in het artikel die dat nadrukkelijk aantoont. Laat je niet overtuigen dat dit gebeurt om jouw spaarcenten te beschermen.
Men zal je immers eerst, en terecht, uitleggen dat je rendement afhankelijk is van de prestaties van twee topfondsen. Die topfondsen gaan er toch voor zorgen dat je belegging rendabel wordt. Als dat dan zo’n goede fondsen zijn, waarom verpakken ze die dan in zo’n geldverslindende verpakking ?
Eerst som ik jou de mindere kantjes van dit product op en dan geef ik jou een interessanter alternatief:
De negatieve punten:
1° Het product loopt geen 8 jaar zoals zijn soortgenoten maar in dit geval 9 jaar: van 6 december 2013 tot 6 december 2022. Kijk dus zeker goed na of je je geld wel zo lang wil geblokkeerd zien. Voortijdig uitstappen wordt tijdens de eerste 4 jaar zelfs nog afgestraft ( 1 % ) maar hou er rekening mee dat zelfs daarna een uitstap mogelijk op kapitaalsverlies zal uitdraaien.
2° Alhoewel die “Opportunity” start op de verjaardag van die goedheilig man is het echt geen St Niklaasgeschenk: Je betaalt immers bij de start al onmiddellijk een taks van 2 % en daarbij waarschijnlijk nog een instapkost van om en bij de 2 % ( maximum 3,50 % schrijft men… ).
3° Zoals reeds geschreven wordt tijdens de laatste 37 maanden door dat gemiddelde van die observaties jouw mogelijke winst afgetopt. Gaat de koers van de fondsen toch onderuit dan ga je door die gemiddelden daar toch nog de invloed van ondervinden. Je loopt de kans dat je de verhoopte winst op ’t einde ziet wegsmelten…
Elke vrijdag een overzicht in uw mailbox
Eén mail per week. Uitschrijven kan met één klik. We geven uw adres niet door. Privacybeleid
4° Op het einde is de mogelijke winst nog eens volledig onderworpen aan een roerende voorheffing van 25 %. Een kwart van jouw rendement voor Vadertje Staat.
Ons alternatief:
Koop die fondsen rechtstreeks aan. Dat is misschien zelfs mogelijk bij de AXA Bank, ik heb het niet gecontroleerd. Mededeling aan jouw kantoordirecteur: ik beleg, maar anders bekeken.Kan het toch niet bij AXA dan zijn er verschillende andere aanbieders waar dat wel kan en soms zelfs zonder kosten.
Je mag al een tik krijgen voor je op een even negatieve stand staat als na de instapkosten in dit verzekeringsproduct. Je hebt wel geen “kapitaalsgarantie” maar de onderliggende fondsen zijn zo kwaliteitsvol dat ik je zou aanraden daar geen punt van te maken. Je hebt in een plonsbadje ook geen zwemgordel nodig om je boven water te houden en daarbij je zwemplezier nog te bederven.
Een eerste voordeel en zeker niet het minste: je zit niet vast aan een bepaalde einddatum ( weet jij waar die fondsen gaan staan binnen 9 jaar ? ) en je kan op elk moment zonder kosten die fondsen geheel of gedeeltelijk verkopen. Stel dat ze na een paar jaar al wat winst opgeleverd hebben, dan kan je die zonder problemen vastklikken en behouden.
Je gaat al van bij de start minder kosten hebben en deze fondsen misschien zonder kosten kunnen aankopen. Je kan ook iets verder diversifiëren en enkele andere soortgelijke fondsen aankopen: bekijk daarvoor onze MijnKapitaal Kernfonds Defensief eens.
Je kan de winst op eender welk moment volledig vastklikken: die winst wordt niet afgeroomd door het gemiddelde van 37 verschillende observaties en je betaalt enkel roerende voorheffing op het obligatiegedeelte van die fondsen.
And last but not least: je leert er de fondsenwereld mee kennen. Een mogelijk alternatief voor je spaarcenten. We raden je wel aan om de door ons aangeboden cursussen eens door te nemen en je beleggingskennis wat aan te spijkeren.
Geen tijd zeg je? Is geld dan voor jou niet belangrijk genoeg om er wat meer over te weten en er niet zo roekeloos mee om te springen? Laat jouw adviseur(s) niet in hun vuistje lachen…
MijnKapitaal.be geeft geen beleggingsadvies en bemiddelt niet in financiële producten. Elke belegger is zelf verantwoordelijk voor zijn keuzes.
Elke vrijdag een overzicht in uw mailbox
We zetten op een rij wat die week de moeite was: sparen, fondsen, obligaties en de fiscaliteit die erbij komt kijken. We delen kennis en ervaring, we verkopen niets.
Eén mail per week. Uitschrijven kan met één klik. We geven uw adres niet door. Privacybeleid
