About the author

Robokat (Carl De Ridder)

Jaren geleden had ik niet veel interesse in financiele zaken, en vertrouwde vooral op mijn bankiers. Af en toe werd ik naar het kantoor geroepen waarbij de bankier vertelde dat ik best product X verkocht en het veel betere product Y aankocht. Wat ik dan vaak deed. Enkele malen haalde ik een bescheiden winst, af en toe ook wat verlies. Stilaan begon ik te beseffen dat ik de touwtjes in eigen handen moest nemen, wilde ik betere rendementen halen.

Related Articles

Abonneer
Laat het weten als er
guest

Deze website gebruikt Akismet om spam te verminderen. Bekijk hoe je reactie-gegevens worden verwerkt.

41 Reacties
Nieuwste
Oudste Meest gestemd
Inline feedbacks
Bekijk alle reacties
obelix
obelix
3 jaren geleden

het zal wel werken worden tot 67…zij die doodgaan tevoor of kort daarna zullen sowieso geen voordeel gehaald hebben:(

Philippe
Philippe
3 jaren geleden

Heb net even de simulator op de tijd gebruikt om mijn persoonlijke situatie na te rekenen: als ik wacht tot het laatste moment om 4 jaren terug te betalen (mei 2019) en op pensioen ga in mei 2023 dan is de terugbetaaltermijn 2,8 jaren. Dit is een beleggingstermijn van 6,8 jaren om een positieve return te hebben.

Dat betekent dat ik vanaf mijn 66 jaar (3 jaar na mijn pensioenleeftijd) al een financiëel voordeel heb tot het einde van mijn leven.

Dit lijkt me de moeite waard om het te doen. Te meer daar ik niet in aanmerking kom voor de sociale voordelen van lage pensioenen.

Nog even wachten tot de wet definitief gepubliceerd is, en dan in begin 2019 eens grondig alles narekenen met de actuele beschikbare gegevens en belastingsschalen.

Pjèrke
Pjèrke
4 jaren geleden

Heb een tijdje geleden niet gereageerd op artikel ‘Enkele “nadelen” van MijnKapitaal’. Dit artikel doet me eraan denken om toch nog eens bedankt te zeggen voor de vele goede artikels die jullie brengen. Keep up the good work!!!

Al Fonds (Marc Person)
4 jaren geleden
Antwoord aan  Pjèrke

Vermits wij belangeloos werken aan deze site, doet een aanmoediging altijd deugd.

obelix
obelix
4 jaren geleden

vandaag op website van een krant enkele simulaties door een fiscalist,
als je een “hoog” pensioen hebt, pakken de belastingen quasi alles terug af, dus niet doen

Al Fonds (Marc Person)
4 jaren geleden
Antwoord aan  obelix

Niet alleen de belastingen ! Je valt ook mogelijk uit de boot voor een aantal sociale uitkeringen.
Ze willen geld binnen krijgen en later niet al te veel uitgeven.

Het manneke
Het manneke
4 jaren geleden

Heb ergens gelezen dat de 250 € extra pensioen bruto is, wat de berekening natuurlijk afhankelijk maakt van het pensioenbedrag/belastingschijf. Ook niet te onderschatten wat is 250 € extra pensioen nog waard binnen xx jaren , toch niet vergeten te indexeren .
Anderzijds : wat je zelf doet doe je gewoon beter toch.

Ronny
Ronny
4 jaren geleden

Volgens mij is het interessant om het in een fonds te stoppen dat de afgelopen 10j het meest heeft opgebracht. We spreken hier over meer dan 30j. Bvb pictet security. Dit bracht meer dan 8% op jaarbasis op. En dan, net als bij pensioensparen, op je 55ste kijken hoe de beurzen ervoor staan om over te stappen naar een defensief.

Ronny
Ronny
4 jaren geleden
Antwoord aan  Ronny

Nog vergeten aan toe te voegen. Misschien eerst een correctie afwachten alvorens in te stappen.

Al Fonds (Marc Person)
4 jaren geleden
Antwoord aan  Ronny

Was die van 04/2015 nog niet straf genoeg: de meeste fondsen hebben die na anderhalf jaar nog steeds niet verteerd.

herman
herman
4 jaren geleden

Allemaal goed en wel als je investering goed zit maar het kan verkeren zoals bij mijn collega’ die hun investering verloren ( Fortis , dexia etc. ) .
Daarom kun je dit eigenlijk ook zien als een verzekeringspremie .
Per slot van rekening weet je trouwens ook niet of tot je pensioenleeftijd zult blijven leven.
Tot slot een andere bedenking. Iedereen zegt toch dat je moet spreiden in je beleggingen. Wel, beschouw dit als een spreiding.

Al Fonds (Marc Person)
4 jaren geleden
Antwoord aan  herman

Spreiden is inderdaad de boodschap, maar wel om te beginnen spreiden in degelijke fondsen

Mattias
Mattias
4 jaren geleden

ik heb ook ergens gelezen dat de afkoopprijs fiscaal aftrekbaar is; dat maakt het plaatje wel heel wat gunstiger, zeker in de hogere belastingschijven. Dan moeten de politici ook de geschatte korte termijn inkomst in netto rekenen (wat ze uiteraard weeral niet doen). Gelukkig dat er nog enkele coalitiepartners twijfel hebben, amaai, je zou anders echt denken dat ze niet kunnen rekenen

Koen
Koen
4 jaren geleden

Nog 2 bedenkingen:
– hier wordt gerekend met 750 euro netto; in realiteit moet je 1500 prefinancieren, en krijg je 1(,5) jaar later 750 euro terug. In vergelijking met zelf sparen is dat volgens mij 1560-750=810 euro netto die je kan opzij zetten (gerekend aan 4%, ook voor dat eerste jaar)
– de kans op “return on investment” doet zich pas voor na x jaar na je pensioenleeftijd; mocht je deze om één of andere reden niet halen, ben je de inleg kwijt; als je zelf spaart blijft daar nog wel iets van over

costaadeje
costaadeje
4 jaren geleden

16500 euro winst (aan 6% per jaar)? Klopt dat?

lamberto
lamberto
4 jaren geleden
Antwoord aan  costaadeje

Volgens mij …
12.147 12.876 25
12.876 13.648 26
13.648 14.467 27
14.467 15.335 28
15.335 16.255 29
16.255 17.230 30
17.230 18.264 31
18.264 19.360 32
19.360 20.522 33
20.522 21.753 34
21.753 23.058 35

costaadeje
costaadeje
4 jaren geleden

Is het dan even voordelig als je die 3000 euro maar 25 jaar meer kan laten renderen?

costaadeje
costaadeje
4 jaren geleden

In het voorbeeld wordt vermeld dat het voordeliger is om zelf 750 euro per studiejaar opzij te zetten. Ik veronderstel dat je dit bedrag eenmalig dient opzij te zetten en gewoon 35 jaar laat renderen? Stel dat je vier studiejaren hebt, betekent dat dan dat je 3000 euro gedurende 35 jaar laat renderen en je nog meer overhoudt dan het afkopen van je studiejaren?

costaadeje
costaadeje
3 jaren geleden

Wel, we zijn ondertussen al meer dan 1 jaar verder en ondertussen heeft mijn personeelsdienst berekend dat ik 1562,5 euro moet betalen (belastingvoordeel al inbegrepen) en ik welgeteld 21 maanden op pensioen moet zijn om mijn 1562,5 euro terug te krijgen. In mijn geval lijkt me dat wel interessant niet? Of zie ik iets verkeerd? Ik krijg ook 18 maanden studiejaren gratis.
Btw is het interessanter om alle studiejaren ineens in één kalenderjaar in te brengen of de betaling beter spreiden over 2 kalenderjaren?

Jos
Jos
4 jaren geleden

Wellicht is dit wel interessant voor 55+ die niet aan een volledige loopbaan van 45 jaar komen

Jos
Jos
4 jaren geleden

Ik had begrepen dat je vanaf maart 2017 je studiejaren kan afkopen aan het voordelig tarief zelfs al ben reeds 55 of 60 jaar. Op dat ogenblik leek me dit een goede investering.

jos
jos
4 jaren geleden

Beste Robokat,

Ter vervollediging van het artikel lijkt mijn post met de verwijzing naar het artikel in De Morgen toch relevant en aanvullend, om te publiseren op deze blog.
Bedankt.

theo
4 jaren geleden
Antwoord aan  Jos

Dromen van een hoger pensioen tot daar aan toe.
wat belangrijk is hoeveel meer pensioen.
als vb vrouw 60 j op pensioen of op 65 j op 65 j 18 € meer per maand.
van 60 naar 65 wel elk jaar al verlofgeld.
Vrouw heeft volledige loopbaan , haar profijt na een rekensommetje zal starten op 83 jarige leeftijd.
dus 83 en dan pas iets aan 5 jaar langer beschikbaar (werken) zijn.
och ja pensioen op 60 hoger dan inkomen met langer te werken.

Kevin B
Kevin B
4 jaren geleden
Antwoord aan  Jos

, ik denk dat ik Jos gelijkt heeft, had dit ook zo verstaan.
Ik moet nog 20j werken : 750€ à 4% wordt dan 1643€
1643€/250€ (pensioenverhoging) = 6.5j
Dus als ik mijn studiejaren afkoop ben ik toch beter af na 7jaar pensioen (dus vanaf 74j)

Al Fonds (Marc Person)
4 jaren geleden
Antwoord aan  Jos

Ik las ergens dat het de bedoeling was om snel geld binnen te krijgen, dat ze later misschien nooit moeten terugbetalen.

de kleine kmo-er
de kleine kmo-er
4 jaren geleden

of zoals we intussen gewend zijn, onze regering is alweer een put aan het vullen door te beloven in de toekomst een nog grotere te graven…

costaadeje
costaadeje
4 jaren geleden

Een zeer interessant artikel. Nadat dit in het nieuws gekomen was, had ik me al de vraag gesteld of het voor mij als ambtenaar zinvol is om mijn studiejaren af te kopen…

Andreas
Andreas
4 jaren geleden
Antwoord aan  costaadeje

Je hebt ze als ambtenaar al gratis gekregen! Pas onlangs heeft de overheid hier een eind aan gemaakt, maar wat je hebt, heb je. Bv. als je momenteel halverwege je loopbaan bent, heb je (als ambtenaar welteverstaan) de helft van de studiejaren al gratis gekregen.

Jan
Jan
3 jaren geleden
Antwoord aan  Andreas

Ik snap uw redenering niet…..

Andreas
Andreas
3 jaren geleden
Antwoord aan  Jan

Tot onlangs telden de studiejaren automatisch mee voor het pensioen -voor ambtenaren welteverstaan. De regering heeft dit voordeel afgeschaft, maar niet met terugwerkende kracht. Dus: als je bv. driekwart van je loopbaan achter de rug hebt, mag je als ambtenaar driekwart van je studiejaren aftrekken. Voor het laatste kwart (in dit voorbeeld) moet je echter betalen zoals ieder ander.

GejeM
GejeM
3 jaren geleden
Antwoord aan  Jan

Toch eerst goed navragen. Mijn vrouw kreeg halfweg haar loopbaan (+30 jaar geleden) een vaste benoeming. Toen ik de rest van haar studieperiode wou regulariseren, werd me dat afgeraden omdat de 2 systemen, zelf betalen en gratis krijgen, niet samengeteld werden: het was het een of het ander. Mogelijk is dat nu veranderd.

ambertreeleaves
4 jaren geleden

Bedankt om het na te rekenen… Dat spaart wat tijd dit weekend.
Wat mij vooral tegen houdt is de instabiele fiscaliteit in België. Niets is zeker in het leven. Het is wel zeker dat de Belgische politici de regels vaak veranderen..

© 2012 - 2020 MijnKapitaal.be

41
0
Zou graag je gedachten willen weten, s.v.p. laat een reactie achter.x
()
x