About the author

Robokat (Carl De Ridder)

Jaren geleden had ik niet veel interesse in financiele zaken, en vertrouwde vooral op mijn bankiers. Af en toe werd ik naar het kantoor geroepen waarbij de bankier vertelde dat ik best product X verkocht en het veel betere product Y aankocht. Wat ik dan vaak deed. Enkele malen haalde ik een bescheiden winst, af en toe ook wat verlies. Stilaan begon ik te beseffen dat ik de touwtjes in eigen handen moest nemen, wilde ik betere rendementen halen.

Related Articles

Abonneer
Laat het weten als er
guest

Deze website gebruikt Akismet om spam te verminderen. Bekijk hoe je reactie-gegevens worden verwerkt.

1610 Reacties
Nieuwste
Oudste Meest gestemd
Inline feedbacks
Bekijk alle reacties
Hughes
Hughes
1 jaar geleden

ik heb een domme vraag, maar ik ben ook niet thuis in beleggen in fondsen.
Als ik instap in een fonds met bv. 5000euro, dan wordt mijn bijdrage toegevoegd aan het toale kapitaal en krijg ik deelbewijzen.
Maar wat gebeurt er met de ingebrachte som…ik veronderstel dat de fondsbeheerder verplicht is om aandelen bij te kopen…maar mijn ingebrachte som kan toch nooit exact uitkomen op de aanvulling in verhouding van de onderliggende aandelen.
Kan iemand dit beknopt technisch uitleggen ?

Johan
Beheerder
1 jaar geleden
Antwoord aan  Hughes

Bedankt voor je bericht! Het is zeker geen domme vraag en is heel interessant voor ons. Zo zien we wat er leeft.

Kort samengevat ontvangt de fondsbeheerder inderdaad deze middelen.
Deze worden gegroepeerd (uittreders/instappers/…) en per blok geïnvesteerd of gewoon als cash bijgehouden. (Afhankelijk van zijn/haar beleggingsstrategie).

Ik hoop dat het al iets duidelijk is?

Een heel fijne dag!

Hughes
Hughes
1 jaar geleden

ik ben een beginneling en had volgende vraag over een bepaalde ETF.
IK ben via morningstar naar grafieken beginnen kijken en viel op volgende ETF ;
http://www.morningstar.be/be/etf/snapshot/snapshot.aspx?id=0P0000M522
de etf ‘iShares MSCI World UCITS ETF’ bestaat met verschillende opties en begrijp dus niet waarom de betreffende ETF (zie link) zoveel afwijkt. bijkomstig kan ik geen andere grafieken terugvinden op andere sites…zodanig ik mij afvraag of MS hun grafiek wel korrekt is. Is een ETF op de Mexicaanse beurs…en waar koop je die dan en waar kan je dit dan opvolgen ?

Johan
Beheerder
1 jaar geleden
Antwoord aan  Hughes

Ik zie dat ze bij Morningstar de volgende vergelijking hebben gemaakt:
– iShares MSCI World UCITS ETF USD (Dist) (MXN) | IWRD
– Aandelen Wereldwijd Large-Cap Gemengd
– MSCI ACWI NR USD

De koersevolutie van de ETF kan je ook nalezen op de website van iShares zelf:
https://www.ishares.com/nl/particuliere-belegger/nl/producten/251881/ishares-msci-world-ucits-etf-inc-fund

Het is inderdaad steeds wat uitzoekwerk waar je de ETF kan kopen. Keytrade heeft een aantal ETF’s beschikbaar en je kan gerust ook eens navraag doen bij je (huis)bank. Hou altijd rekening met de kosten. Laat gerust weten wat hun reactie is.

Karine
Karine
1 jaar geleden

Heeft er al eens iemand het Echiquier World Equity Growth bekeken ?
Het fonds belegt wereldwijd in aandelen, vooral dan in bedrijven met uitgesproken groeistrategieën die marktleiders zijn in hun sector en sterk inzetten op innovatie. Het is een ‘conviction fund’, een fonds waarbij elke positie met overtuiging is gekozen, zonder sectoriële of regionale beperkingen.
Code : FR0010859769
Management
Naam managerAanvangsdatum
Rolando Grandi 07/06/2018
David Ross 01/09/2014
Oprichtingsdatum 16/04/2010

Ann
Ann
1 jaar geleden
Antwoord aan  Karine

Het fonds was me onbekend, maar ik zag dat de top 10 (van de 23 aandelen) op enkele na allemaal grote namen zijn die in de meeste fondsen voorkomen. Het zijn vooral ook techaandelen en e-commerce bedrijven (Amazon, Alibaba).

Verder heb ik de grafiek vergelijken met Robeco BP Global Premium Equities, Vector Navigator C1 Acc en CapitalAtWork Contrarian Eq at Work C. De laatste heb ik via mijn Keyplan.
Als ik naar de grafieken kijk op lange termijn (max = 10 jaar), dan valt de betere prestatie van het Echiquier fonds sinds januari 2018 op. Maar daarvoor deden de andere fondsen meestal beter. Het laatste jaar presteren de 3 andere fondsen gelijkaardig en vallen de lijnen bijna op mekaar.

Ter vergelijking : Capital heeft 66 aandelen, Robeco BP 108 en Vector 124. Vooral bij de 2 laatste kom je minder bekende bedrijfsnamen tegen.
Met maar 23 aandelen in port, vraag ik me af of ze in de toekomst ook de winnaars gaan kunnen selecteren ?

Karine
Karine
1 jaar geleden

Kan ik ergens eventueel via grafiek volgen wat momenteel de huidige koersen van mixer en flexer zijn ?

Johan
Beheerder
1 jaar geleden
Antwoord aan  Karine

Dat is een goed idee, we zijn de technische mogelijkheden aan het bekijken.

Rob
Rob
1 jaar geleden
Antwoord aan  Karine

Envoudig: maak een portefeuille aan op Morningstar.

GejeM
GejeM
1 jaar geleden

Zalig Kerstfeest en beste wensen voor het nieuwe jaar.
Is het mogelijk de “meer” snelkoppeling terug in het deel “recentste reacties” te plaatsen?

Johan
Beheerder
1 jaar geleden
Antwoord aan  GejeM

Dank voor de melding. De ‘meer’ knop staat er opnieuw.

David
David
1 jaar geleden

INDEX vraagje:
Ik ben op zoek naar INDEXen (bv type vanguard bv VTI) maar dan die kapitaliseren (dus zonder dividend, want 30%RV): kan iemand mij helpen, welke bekende er zijn?
Ik zag nl elders (op spaargids) een post van Carl een tijdje terug:
“Re: Kapitalisatie ETF vs index
Bericht door robokat » 5 Januari 2014, 18:54
Gewoonweg kapitalisatie fondsen/ETF’s kopen en je kan die dubbele RV vermijden.
individuele aandelen zijn voor de kleine belegger moeilijk haalbaar indien je voldoende wil diversifieren.”

ik hoor het graag

groetjes

Al Fonds (Marc Person)
1 jaar geleden
Antwoord aan  David

Heel wat ETF’s hebben gewoon geen kapitaliserende variant.
Maar als iemand er toch één kent zoals hier gevraagd…

Karine
Karine
1 jaar geleden

Naast de Mixer portefeuille heb ik ook enkele Keytrade plannen lopen waar ik maandelijks in beleg en die zijn momenteel van het type “gedurfd”
Zou ik deze plannen nu ook stop moeten zetten daar er toch slechte jaren gaan aankomen of kan ik deze beter omschakelen naar “veilig” ?

Al Fonds (Marc Person)
1 jaar geleden
Antwoord aan  Karine

Misschien kan de GOGIscore helpen om de juiste beslissing te nemen.

Manuel D
Manuel D
1 jaar geleden

Beste,

Sedert begin 2015 heb ik jullie website leren kennen en met belangstelling jullie adviezen voor beginnende beleggers doorgenomen. Gezien ik echter niet de tijd heb om continu met de beleggingen bezig te zijn, leken jullie modelportefeuilles mij een mooi en goed alternatief voor de traditionele beleggingen die door de banken aangeboden worden.
Ik heb getracht jullie mixerfonds enigszins te volgen, met de fondsen die via Keytrade beschikbaar zijn.
Mijn huidige portefeuille is momenteel volgens onderstaande verdeling samengesteld :

10% Carmignac Patrimoine A KII Prospectus
8% Carmignac Investissement A KII Prospectus
7% Invesco Funds Invesco Pan European Equity Fund A (cap) KII Prospectus
15% DNCA Invest Evolutif B KII Prospectus
15% Invesco Funds Invesco Balanced-Risk Allocation Fund A (cap) KII Prospectus
15% Ethna-Aktiv T KII Prospectus
15% DNCA Invest Eurose A KII Prospectus
15% First Eagle Amundi International Fund AE (Qdis)

Ik heb gezien dat er wel wordt geadviseerd om oa Carmignac af te bouwen en te vervangen door NN en vermoedelijk moet ik nog wel enkele (kleine) verschuivingen/wijzigingen doorvoeren om up-to-date te zijn met de samenstelling.
Vanaf het begin stort ik maandelijks een vast bedrag in de portefeuille, teneinde zo gespreid mogelijk te investeren (hetgeen ik ook herhaaldelijk als advies heb gelezen)

Ik stel nu vast dat de huidige waarde van mijn portefeuille ruim 2% lager ligt dan het initieel geïnvesteerde bedrag + tussentijdse stortingen. Ik begrijp wel dat er zich de afgelopen maanden/jaar een correctie op de beurs heeft voorgedaan, maar zonder alle tabellen precies na te kijken, verbaast het me wel dat hiermee eerder opgebouwde winsten volledig teniet zijn gegaan…?

Is dit verlies mogelijk/realistisch en is het gewoon een kwestie van “uitzweten” of zit er iets structureels mis in mijn redenering/portefeuillesamenstelling ?

Dank voor uw respons !

E10NE (niet E10)
E10NE (niet E10)
1 jaar geleden

Het is me nu maar pas opgevallen dat (bij mij alleszins) de web-verbindingen van de M*-sites niet beveiligd zijn. Is dit in het algemeen zo, houdt dit risico’s in en wat dient er eventueel te gebeuren om hieraan te verhelpen?

Frederic
Frederic
1 jaar geleden

Beste,

25 jaar geleden kreeg ik een zwaar ongeval met verantwoordelijkheid van derden waarna ik in een rolstoel belandde. Na al die tijd is de gerechtelijke procedure eindelijk afgelopen en de resterende schadevergoedingen worden binnenkort uitbetaald. Samengevat: 46 jaar, geen partner noch kinderen, 1 miljoen euro op de rekening, mijn huis is afbetaald, geen recht op uitkeringen, pensioenrechten vanaf 60 jaar. En nu? Ik besef dat het een luxeprobleem is, maar ik weet het even ècht niet meer.

Al Fonds (Marc Person)
1 jaar geleden
Antwoord aan  Frederic

Ik begrijp het probleem en kan je alleen zeggen dat het op dit moment erg moeilijk is om iets te ondernemen.
Ik zou zeggen: zoek informatie en inspiratie om rustig een beslssing te nemen, die op dit moment noch voor jou, noch voor het momentum dringend is.
Als je een advies gaat vragen bij de bank, denk er dan aan dat die mensen op dit moment serieus onder druk worden gezet om eind dit jaar (volgende maand) hun cijfer te behalen. Voor je het weet, ben je volledig belegd en loop jij het risico.
Rustig afwachten en uitkijken.

Frederic
Frederic
1 jaar geleden

Parkeer ik dan momenteel toch beter mijn geld verspreid over verschillende banken om maximaal te kunnen profiteren van de depositogarantie of is dat eerder een vals gevoel van veiligheid?

Al Fonds (Marc Person)
1 jaar geleden
Antwoord aan  Frederic

Zelfs voor die beslissing heb je tijd genoeg om over na te denken. Niks dringt.
Denk er ook over na want spreiden over verschillende banken brengt ook de nodige ongemakken met zich mee. Er eerstdaags een tweede bank bijnemen voor zulke bedragen kan nooit kwaad. Dan kan je ondertussen vergelijken.

Karien
Karien
1 jaar geleden

Een alternatief is investeren in vastgoed en zo via je huur in inkomen voorzien. Met dergelijke kapitalen zie je dit dikwijls gebeuren. Wat is de mening van Mijn Kapitaal daarover ?

Johan
Beheerder
1 jaar geleden
Antwoord aan  Karien

Onze gastacteur Gertjan heeft hier een artikel over geschreven, we geven echter geen persoonlijk advies. : https://www.mijnkapitaal.be/thema/vastgoed/soort-beleggen-vastgoed/

Luc
Luc
1 jaar geleden
Antwoord aan  Karien

Als we naar de specifieke situatie hier kijken (iemand die een som van 1Mio EUR beschikbaar heeft) dan moet er in mijn ogen absoluut niet getwijfeld worden. Ik zou daar tot 50% van in vastgoed investeren. Hoogstens 10% via beursgenoteerde waarden als WDP, Montea, Aedifica, Xior, enz. De rest via zorgvuldig gekozen huizen. Indien betrokkene in staat is zelf alle beheer op zich te nemen voluit gaan voor 100% eigen bezit (geen mede-eigendom).
Ik benadruk wel “zorgvuldig gekozen” want je moet weten dat de vraagprijzen overal te hoog liggen dus afwachten (tot verkoper bereid is zijn prijs te laten zakken), er altijd van uit gaan dat er altijd ongeveer 10% teveel gevraagd wordt (iets wat men niet op dag 1 laat zakken), en uitspelen dat je direct & definitief kunt “tekenen”, dus niet op voorwaarde van het bekomen van een hypothecaire lening, wat voor een (misschien haastige) verkoper een absoluut pluspunt is, dus iets wat de prijs kan doen zakken want er is dan ook voor hem/haar geen risico op (duur) overbruggingskrediet enz.
Het is altijd de kunst om iets degelijks te kopen voor een hoogstens correcte prijs. En je moet het vastgoed correct blijven onderhouden, dat is een absolute voorwaarde voor behoud van waarde. Je moet er dus ook in de toekomst blijven in “investeren”. Voor de rest bewijst de geschiedenis intussen lang genoeg dat vastgoed minstens waarde behoudt en meestal meerwaarde creëert. Besteed ook voldoende aandacht aan het vinden van een goede huurder (cruciaal). Wacht liever een maand of een paar maand langer op goede huurders dan in zee te gaan met de eerste de beste. Hier kan een betrouwbaar immo-kantoor zijn diensten zeker in bewijzen. Zij zijn getraind op het selecteren, zij kunnen vragen stellen die je als gewone burger misschien wel niet durft stellen (denk maar aan inkomen, tewerkstelling enz.). Wees correct jegens de huurder (herstellingen ten laste eigenaar doe je onmiddellijk en zonder morren) maar daar tegenover staat dat de huurder ook zijn verplichtingen nakomt en dat de huur jaarlijks geïndexeerd wordt. Zo zal je zien dat je begint met een rendement (na belastingen en grondlasten enz.) van rond de 2,5% maar dat dit na een tiental jaar bijna dubbel zoveel is. En de waarde van het huis neemt toe met de jaren. Laat je ook niet misleiden door de zogenaamde rendementen die immo-kantoren van verkopers jou vooropstellen. 5% rendement ga je zeker niet direct hebben. Informeer je ook bij jouw notaris!

Brecht
Brecht
1 jaar geleden

Beste,

Ik heb een vraag ivm een ETF van Ishares (Ierland) in de S&P500. Ik zou graag kiezen voor de kapitaliserende vorm. Nu is mijn vraag de volgende: De dividenden die automatisch terug in het fonds gaan, worden deze alsnog onderworpen aan dividend belasting, zowel in Ierland als in België?

Alvast bedankt.

Al Fonds (Marc Person)
1 jaar geleden
Antwoord aan  Brecht

Volgens mij werkt het niet met dividenden die teruggaan.
In een fonds heb je constant een zekere cashflow: coupons die uitbetaald worden, stukken op vervaldag, geld dat instroomt enz… Voor het distributieluik houdt men daar een gedeelte aan de kant om de coupon uit te betalen.
Voor de rest is het management identiek aan de kapitaliserende variant.
Als een aandeel nu een dividend uitbetaalt, dan zal het fonds (een ETF is ook een fonds) daarop de belastingen dienen te betalen. Waarom zijn die bijna allemaal juist in Ierland (IExxxx) gevestigd ? Omdat juist daar en in LUX die taxatie erg laag of onbestaande is.

Rob
Rob
1 jaar geleden
Antwoord aan  Brecht

Als een fonds jou dividenden uitbetaald wordt er 30% RV afgehouden voor/door de Belgische staat.
Als een fonds de dividenden zelf herbelegd word er 100% herbelegd. Een winst van 30%. Belgie heeft geen meerwaardebelasting op aandelen. Dus je word ook in de toekomst niet belast op deze winst.

steve
steve
1 jaar geleden

ik heb bij medirect het mixerfonds lopen, nu krijg ik de melding van hun dat er eentje gaat veranderen. het gaat over M&G OPTIMAL INCOME FUND EURO CLASS A H GROSS SHARES ACC EUR. ze spreken van een samensmelting of zo iets ( mandatory merger event). ik ben er niet zo een kei en en begrijp het niet goed. kan je mij wat hulp geven? dank je wel.

Theo
Theo
1 jaar geleden
Antwoord aan  steve

Zou me niet te veel zorgen maken.
Alles verloopt automatisch.
Het enige is dat bij wissel er niks verkocht of aangekocht kan worden , dit gedurende ongeveer 5 werkdagen.

Jos
Jos
1 jaar geleden

In 2009 heb ik een contract First fiscaal afgesloten (contract individuele levensverzekering – belastingvermindering)
Einddatum 01/03/2058.
Ik heb in dit contract 5 -jaarlijkse stortingen voor het maxumaal bedrag gedaan tot en met 2013. Vanaf 31/12/2012 bedroeg de gegarandeerde intrestvoet 2,5%.
Gezien ik in februari 2019, 60 jaar wordt veronderstel ik dat men zal overgaan tot de bevrijdende taxatie.

Omwille van de verminderde opbrengst van de First Fiskaal rekening heb ik in 2014, een aantal weken na mijn 55ste verjaardag een AG toprendement geopend. Einddatum van het contract 14/05/2029.
Individueel levensverzekeringscontract met belastingsvermindering.
In dit contract heb ik gedurende de jaren 2014 tot en met 2018, 1.500 tot 1600 € gestort.
Ik veronderstel dat de bevrijdende taxatie hier maar zal gebeuren op de 10de verjaardag van het contract.
Hetgeen dus wil zeggen dat de stortingen die ik eventueel in dit contract doe vanaf 2019 nog onderhavig zullen zijn aan taxatie.

Nu had ik graag jullie advies ivm met de werkwijze in 2019.

Kan ik in 2019 vrij van taxatie/aanslag opnieuw storten in het Ethias First contract ?
Loont het nog de moeite om in het AG contract te storten vermits ik hier op de 10de verjaardag van het contract zal belast worden.
Dank bij voorbaat aan de LTS specialisten om hun antwoorden.

Al Fonds (Marc Person)
1 jaar geleden
Antwoord aan  Jos

Bijstorten in dat Tak21-contract van Ethias lijkt me technisch mogelijk. Ik zou in jouw plaats toch eerst eens contact opnemen met hun helpdesk om te zien wat ze daar zeggen.
Bij de andere maatschappijen zou dat duidelijker zijn want dan zou je elk jaar nog een vervaldagbericht in de bus krijgen. Het ultieme bewijs dat het zou kunnen.

GejeM
GejeM
1 jaar geleden

Pas terug van de Canarische eilanden. Vorig jaar kon ik er nog zonder kosten geld afhalen met een Maestro kaart, dit jaar werden er wel kosten aangerekend. Ik heb op 3 plaatsen geprobeerd en kosten van 2.75 bij een AVIS autoverhuur, 1.87 bij bank BBVA en 1.80 Euro bij bank Santander. Ik kon steeds de transactie annuleren nadat ze die extra kost gemeld hadden.
Ik heb kaarten van Keytrade en Argenta gebruikt en verschillende bedragen, maar het was blijkbaar een vaste kost.
Dit jaar heb ik Duitsland geen kosten moeten betalen en in Zwitserland werd enkel een wisselmarge aangerekend.
Is dat iets nieuws? Heeft iemand dat ook in het buitenland meegemaakt?

HKDS
1 jaar geleden
Antwoord aan  GejeM

Mijn ervaring in een aantal landen (Frankrijk, Italië, Griekenland) is, dat geld afhalen via Maestro gratis lukt aan een automaat in/aan een bankagentschap, maar dat er een vaste prijs aangerekend wordt aan een “stand alone” automaat los van een agentschap (langs de baan, in een supermarkt, …).

Theo
Theo
1 jaar geleden
Antwoord aan  GejeM

Normaal heeft men keuze hoe en welke kosten aan zo’n automaten.

Guy
Guy
1 jaar geleden

Ik bezit bij Keytrade een aantal buitenlandse (individuele) aandelen waarvan ik een deel van de bronheffing bij de buitenlandse fiscus zou willen recupereren. Gezien de ronduit prohibitieve tarieven die Keytrade (en waarschijnlijk ook andere banken) hiervoor durft aan te rekenen, zou ik het graag zelf willen proberen.

Mijn voornaamste probleem betreft het vereiste ‘attest’. Is dit een specifiek attest of wordt het borderel van uitbetaling van de dividenden (bij Keytrade is dit eigenlijk vrij gedetailleerd) door de buitenlandse (in mijn concreet geval, Zwitserse) fiscus aanvaard?

Heeft iemand hier ervaring mee?

Alvast bedankt om jullie ervaringen te delen. Mvg,

Guy

Luc
Luc
1 jaar geleden
Antwoord aan  Guy

Guy, ik wilde de teveel ingehouden voorheffing op mijn Franse aandelen recupereren. Die aandelen staan op een effectendossier bij Deutsche Bank. Daar rekent men een tarief aan dat hoog genoeg is om ervoor te zorgen dat je er geen baat bij hebt om dit te doen (tenzij je echt een heel hoge inlage hebt in die aandelen natuurlijk). Nu, ik dacht, op aanraden van Budget Week, dit zelf te doen. Dus ik download het vereiste formulier en wat blijkt… de uitbetalende instelling (=bank) moet het document mee attesteren, zij moeten ook een verklaring doen, hun stempel moet er ook op staan. Dus ik vraag of zij dat kunnen doen, maar… als ik dit vraag aan Deutsche Bank ben ik toch bij de vaste, zeer hoge, kosten verschuldigd.
Dus het is nogal theoretisch dat je zelf kan instaan voor de terugvordering.

GejeM
GejeM
1 jaar geleden
Antwoord aan  Guy

Ik heb enkel ervaring bij Keytrade en franse aandelen. Reeds enkele jaren download ik het formulier 5000 NL.pdf van de Keytrade website dat een “Verklaring van woonplaats” is in 3-voud. Met dat ingevulde formulier naar de belastingen trekken waar ze dat tekenen en afstempelen en ze 1 versie bijhouden. Dan zelf 1 bijhouden en het 3de naar Keytrade terugsturen. Als dat bij hen verwerkt is, wordt nog slechts 15% franse RV afgehouden.
Nu heb ik gezien dat sinds dit jaar slechts 12.8% franse RV wordt afgehouden. Kijk eens na of dit bij u ook gebeurt, want dan hoeft dat werk met trip naar de belastingen (denk ik) niet meer.

manu
manu
1 jaar geleden

sinds begin 2017 heb ik bij DB een DB PRIVATE SOLUTIONS portefeuille, dus discretionair beheer door DB, met als profiel HIGH; na bijna twee jaar is het rendement – 3,7% (alle dividenden en kosten meegerekend)
ik zou wel eens willen weten hoe het andere mensen vergaan is met als profiel MEDIUM of INCOME GENERATING. Of zijn er mensen die reeds langer in deze formule gestapt zijn?
Op de website van DB zijn er geen grafieken of resultaten uit het verleden te vinden.

Luc
Luc
1 jaar geleden
Antwoord aan  manu

Manu, ik zou die vraag stellen aan mijn Deutsche Bank bankier, in het kader van de vraag ” moet ik niet veranderen van type portefeuille”.

Al Fonds (Marc Person)
1 jaar geleden
Antwoord aan  Luc

Denk jij dat wij een uitzondering zijn ? Het is op dit moment zowat overal huilen met de pet op.

evita
evita
1 jaar geleden

Help ! Het fonds ‘Vector Flexible C1’ is hier vorig jaar in een artikel aan bod gekomen. Ik vind het niet meer terug.

evita
evita
1 jaar geleden

Ik had de volledige naam ingevoerd Robokat.

Nic
Nic
1 jaar geleden

De kernportefeuille van Test Aankoop invest bij Integrale Perspective
De Belgische verzekeraar Integrale stelt een nieuw levensverzekeringscontract in tak 23 voor dat belegt in de fondsen, trackers en andere beleggingen die Test Aankoop invest aanbeveelt binnen zijn kernportefeuille.
Wat hiervan te denken?
Test Aankoop raadt terug een obligatie-fonds van obligatiesin USD aan. Interessant?

Al Fonds (Marc Person)
1 jaar geleden
Antwoord aan  Nic

Was het niet zo dat men bij fondsen met een laag rendement (obligaties) volgens de berekeningen van onze collega HKDS bijna tot 15 jaar moest wachten om uit de extra kosten van die Tak23 te komen. Ondertussen betekent opvragen = geld verliezen.

Mark S.
Mark S.
2 jaren geleden

Wou eens vragen of jullie het Belgische fondshuis Merit Capital kennen? Zou eventueel bescheiden bedrag investeren in hun Patrimoine fonds. Is wel nog vrij jong maar hun strategie van groei aandelen in een defensieve allocatie staat mij wel aan dus wil het wel voor beperkt bedrag een kans geven.

Ik wou vooral weten of fondsen naar Belgisch recht (zoals bij hen) even streng geregelementeerd en gecontroleerd worden als UCITS fondsen?

Mark S.
Mark S.
2 jaren geleden
Antwoord aan  Mark S.

Niemand hier die kan helpen met mijn vraag hierboven in de tweede paragraaf?

Luc
Luc
2 jaren geleden

In het kader van een nalatenschap zou ik de waarde van deze fondsen op twee welbepaalde data (één maand en twee maand na datum overlijden) moeten kunnen aantonen.
Het gaat over Private Invest Stability (kap) en Private Invest Best Managers (kap).
De ISIN-codes zijn:

BE0949074265
BE6201524236

Nodige datum: 27/7/2018 en 27/8/2018.

Waar kan ik dit vinden?
Bedankt !!

GejeM
GejeM
2 jaren geleden
Antwoord aan  Luc

Ga naar morningstar.be / selecteer Fondsendatabase / tik ISIN code in / selecteer grafiek / selecteer 3M / schuif aanwijspijltje over grafiek tot bovenaan 2018-07-27 verschijnt / druk toets PrtSc / open Excel map en plak enz…

Al Fonds (Marc Person)
2 jaren geleden
Antwoord aan  GejeM

Dan bekom je voor Best Managers op 27/07: 22,76 en op 27/08: 22,66.
Voor Stability in dezelfde volgoorde 35,55 en 35,41

Maar of ze dat zo gaan aanvaarden, is een andere vraag. Ik vermoed dat ze een officieel document van de distributeur gaan nodig hebben.
En waarom na het overlijden: heb je de waarde op de dag van het overlijden niet nodig ?

Luc
Luc
2 jaren geleden

Bedankt voor alle reacties!!
De grafiek van Morningstar is inderdaad een goed idee maar of het geldig is als bewijsmiddel jegens de fiscus?

De bank vraagt 150 EUR voor een extra waardebepaling, dus probeer ik een alternatief te zoeken, en inderdaad het zal wellicht redelijk officieel moeten zijn…
Ik dacht vooral aan de redacteurs van MijnKapitaal omdat er toch van heel wat fondsen de dagelijkse koers opgeslagen wordt, dus waar haalt men die cijfers… ?

Wat betreft waarom niet de waarde van de dag van overlijden: je hebt als erfgenaam/erfgenamen het recht om te kiezen welke waar moet gebruikt worden. En dat is de waarde op dag overlijden, één maand later of twee maand later.

Vervelend detail hierbij is wel dat je dat principe moet toepassing voor alle banken waar de overledene effectenrekeningen had. En zit je dan met een bank waar er maar twee effecten waren, en men rekent dan voor die twee fondsen nog 150 EUR aan, dan zoek je beter een andere oplossing. Voor de andere banken zijn we beter een alternatieve datum te kiezen, zoals je weet hebben de beurzen met medewerking van Trump en consorten een stapje teruggezet dus dat scheelt op de aangifte…

Ik ben wel geabonneerd op De Tijd en ik ga eens de krant van die data downloaden, dan heb ik een hopelijk aanvaardbaar document dat de notaris kan gebruiken als bewijsstuk voor de fiscus.

Moest iemand als nog een beter idee hebben, altijd welkom en dank vooraf.

Al Fonds (Marc Person)
2 jaren geleden
Antwoord aan  Luc

Kijk eens in je mailbox.

platin
platin
2 jaren geleden
Antwoord aan  GejeM

vind persoonlijk iex.nl gebruiks vriendelijker.

Mark S.
Mark S.
2 jaren geleden

Hoe komt het dat zelfs bij stijgende rente bondfondsen geen winst meer kunnen maken. Als men bvb nu Unilever NV 1,375% 04/09/2030 koopt, geeft dat een YTM van 1,5%.

Als een fonds (of jij) die bond bijhoudt tot vervaldag dan ontvang je toch die coupon wat volgens oblis.be netto je 1,073% zal opbrengen. Is niet veel, maar toch nog steeds positief?

Al Fonds (Marc Person)
2 jaren geleden
Antwoord aan  Mark S.

in een fonds waar de bonds moeten bijdragen tot het rendement, gaat geen enkele fondsbeheerder obligaties aankopen met zo’n lange looptijd. Als de rente zou stijgen, dan zit je gedurende vele jaren vast aan een product dat onderpresteert. Bij kortere looptijden krijg je momenteel te weinig rente (- beheerskosten) om enige winst te maken.
Ook moet het fonds de obligatie opnemen tegen zijn verkoopwaarde en niet tegen de intrest die het gaat opleveren. Anders blijf je zitten met dat stuk als de klant zijn geld terugvraagt. Bij de First van Ethias stonden die stukken genoteerd tegen een te hoge waarde en kwam Ethias in moeilijkheden: met het bekende gevolg.

Mark S.
Mark S.
2 jaren geleden

Al Fonds,

Waarom houden dan zoveel mixfondsen als Carmignac, Ethna enzo bonds aan i.p.v. cash, als die bonds dus blijkbaar toch negatief yielden.

Maar als particulier dus zonder die beheerkost van een mangerkan je wel degelijk nog een heel klein beetje winst maken met bonds, mits je ze tot vervaldag bijhoudt, zoals die Unilever bond hierboven.

Al Fonds (Marc Person)
2 jaren geleden
Antwoord aan  Mark S.

Een fout die vele particuliere beleggers maken, is juist dat ze geen of weinig cash aanhouden.
Als er dan een opportuniteit aankomt, kan je er niet op inspelen.
Ik was ooit aanwezig op een vergadering van het Keyplan: daar vonden ze het een voordeel dat ze konden garanderen dat jouw centen binnen de drie dagen belegd werden.
Dan zou ik pas bang beginnen te worden met de vraag of het wel het goeie moment was.
Bovendien leveren die bonds wel rendement maar wordt het een zoektocht naar betrouwbare obligaties die toch een beetje marge opleveren.

Ik kom zeer snel terug op de 4 mogelijke risico’s van een obligatie.
Bovendien, trek geen conclusies uit de cijfers die M* publiceert: da’s een vrij pover begin. Ik heb gisteren 3 fondsbeheerders hun fonds horen voorstellen met de infofiches van M* naast me. Je vraagt je af of ze over hetzelfde bezig waren.

Mark S.
Mark S.
2 jaren geleden

Al Fonds,

Maar heb je ooit al aan Carmignac, Ethna enzo gevraagd waarom ze in godsnaam obligaties aanhouden i.p.v. cash als het fonds met die bonds geen winst kan maken?

Al Fonds (Marc Person)
2 jaren geleden
Antwoord aan  Mark S.

Uiteindelijk blijven die obligaties toch winst opleveren, hoe weinig ook.
De selectie moet wel goed uitgekiend worden want zo’n obligatie heeft volgens Ethenea 4 risico’s. Ik kom daar op terug want ik ben de voorbije week bij Ethenea op bezoek geweest en heb daar met verschillende personen kunnen praten.

Mark S.
Mark S.
2 jaren geleden

OK, als je bedoelt dat je daar artikel gaat over schrijven kan je dan misschien ook enkele reële voorbeelden geven hoe ze dus met die bonds toch nog rendement halen voor het fonds. Als ik naar de prestaties kijk van Ethna Akiv en M&G Optimal ziet dat er toch niet goed uit dit jaar.

Alvast bedankt.

Al Fonds (Marc Person)
2 jaren geleden
Antwoord aan  Mark S.

Noemenswaardig rendement ga je momenteel met obligaties niet halen en heb je al eens gezien wat de aandelenmarkten op dit moment doen ?
Ik ben momenteel met de update van 16/09 bezig: ik geloof dat ik de stijgers op één hand kan tellen.

E10NE (niet E10)
E10NE (niet E10)
2 jaren geleden

Heb ergens gelezen dat:
DB Platinum IV CROCI US wordt Deutsche Invest I CROCI US en het overgedragen “R1C-fonds” LU0194164702 wordt “R1C-Bfonds” USD LC LU1769939361. Bij M* vind ik geen van beide voornoemde (deel)fondsen terug. Is dit tijdelijk en wat zijn de (eventuele) gevolgen mbt de NIW’s, kosten ed van deze overgenomen (deel)fondsen?

Al Fonds (Marc Person)
2 jaren geleden
Antwoord aan  E10NE (niet E10)

Aan zo’n overdracht zijn geen kosten verbonden. Zelfs als de NIW van het “nieuwe” fonds anders noteren, gaan uw aantal NIW’s evenredig aangepast worden. Voor en na de opslorping zou er geen verschil mogen zijn.
Wat betreft M*: dat is eerder een probleem van onze controleauthoriteit: de FSMA. Zolang die geen akkoord heeft gegeven (en dat kan lang duren) gaat M* niets publiceren. Het kan ook zijn dat je bank daardoor geen notering heeft. Ik heb zo’n voorbeeld in mijn portfolio van Schroders: aantal en naam wordt vermeld, maar als waarde staat er 0 euro. Al enkele weken.

Op buitenlandse sites kan je soms die waarde al veel sneller terugvinden: bijv het opslorpende fonds van jou had op 10/09 een NIW van 319.49 USD. Ik vermoed dat je hem ook gaat vinden op Morningstar.de Vermits je de Belgische site kent, ga je je daar ook uit de slag kunnen trekken, zelfs als je moeite hebt met Duits.

E10NE (niet E10)
E10NE (niet E10)
2 jaren geleden

idd, bij DB kan het fonds niet meer met PC-banking worden aan- of verkocht (enkel nog telefonisch via tele-invest). Als ik het goed voorheb dien ik in de franky-matic de NIW van voornoemd fonds dus manueel in te brengen.
Und, vielen dank für die schnelle Antwort!

E10NE (niet E10)
E10NE (niet E10)
2 jaren geleden

Heb recent de nieuwe “PSD2-richtlijn” ontvangen van DB; hierin staat onder andere dat één der hoofddoelen van PSD2 “…is om nieuwe spelers aan te moedigen zich op de betaalmarkt te vestigen en dat de banken voortaan verplicht worden om aan andere banken en niet-bancaire spelers toegang te verlenen tot de betaalrekeningen van hun cliënten (Third Party Provider – TPP)…”
Tevens vermeldt de tekst dat er 2 types erkende derde partijen bestaan, namelijk:
1. De rekeninginformatiedienstverleners (AISP) die zich kunnen aanmelden op betaalrekeningen en rekeninginformatie consulteren.
2. De betaalinitiatiedienstverleners (PISP) die betalingstransacties kunnen initiëren.
…Natuurlijk beslist u zelf of u deze derden al dan niet toegang geeft tot uw rekeningen.
Kan MK hieromtrent iets meer duidelijk over verschaffen?

Ann
Ann
2 jaren geleden

Een tijd terug heb ik ergens gelezen dat het vooral andere spelers zijn die geïnteresseerd zijn in onze bankgegevens, de verrichten die we doen e.d., nl Google, Facebook, Apple,… Ik dacht zelfs dat Amerikanen nu al gewoon de stand van hun rekening in Facebook kunnen volgen.
Zelf sta ik hier allemaal heel wantrouwig tegenover.

Alfy
Alfy
2 jaren geleden

Betreffende de fortis settlement die nu lopende is. Moet men hier op intekenen en het claimen of wacht men beter op een betere schikking?

Theo
Theo
2 jaren geleden

Vandaag een mail van Me met melding dat fonds van isin code GB00B0PHJS66 naar Isin code LU1829329819
Threadneedle Pan European Smaller Companies Fund Retail Accumulation EUR ( flex dyn fonds)
Nu heb begrepen dat er in oktober een omzetting gaat gebeuren van Gb naar Lu.
Er komt een aandeelhouders av op 24/8/2018 in Luxemburg.
Probleem heden is echter Lu niet verkrijgbaar bij Me.
Misschien eens een artikel hier aan wijden.
Tel naar Me raadpleeg een fiscaal expert als antwoord.
Mvg Theo

Al Fonds (Marc Person)
2 jaren geleden
Antwoord aan  Theo

Al wie in zijn portfolio fondsen heeft waarvan de Isincode begint met GB mogen zich tijdens de komende weken en maanden verwachten aan een omschakeling naar LU.
In de meeste gevallen zal die Isincodewijziging het enigste verschil zijn. Om mogelijke taxaties en problemen te vermijden maken de Britse fondsen, die ook buiten GB gedistribueerd worden, de overstap naar Luxemburg.
Voor ons Belgen/Europeanen niets om wakker van te liggen.
Ik kan moeilijk over al die “overstappen” publiceren want dan gaat er niets anders meer verschijnen en meestal verandert er toch niks.

E10NE (niet E10)
E10NE (niet E10)
2 jaren geleden

Gaat dit een probleem met zich meebrengen of een aanpassing vergen voor de Frankmatic?

Al Fonds (Marc Person)
2 jaren geleden
Antwoord aan  E10NE (niet E10)

Na de aanpassing ga je enkel en alleen de Isincode in jouw bestand moeten aanpassen.
Alzo: op het moment dat je voor dat fonds een foutcode krijgt, pas je gewoon de nieuwe Isincode (LU…) aan en de tool zou weer moeten werken.
Ik heb ook al meegemaakt dat de fondsnaam in Luxemburg gewijzigd wordt en dat ook de NAV wijzigt: in het eerste geval pas je ook de naam aan en bij de wijziging van de NAV ga je waarschijnlijk ook het aantal eenheden moeten wijzigen. Mijn ervaring is dat je een bericht krijgt van jouw fondsenboetiek waarin alle cijfers (en namen) vermeld worden.
Momenteel is er wel een fonds van Schroders dat overgedragen werd naar een ander fonds: dat nieuwe fonds heeft last van een lange aanvaardingsprocedure in BE zodat de notering hier nog niet te vinden is. Zo’n probleem oplossen vraagt om geduld te oefenen tot die procedure doorlopen is. Ondertussen heeft die regel bij mijn bank als waarde 0 euro. Een fikse daling van mijn potfolio…

Nonkelfondz
Nonkelfondz
2 jaren geleden

Beste MijnKapitalers. Vooreerst mijn felicitaties voor het opstarten van dit schitterend initiatief. Ik ben nu zelf al een aantal maanden mijn eigen mixer aan het opbouwen maar op termijn zou ik die willen aanvullen met een paar fondsen uit de flexer.
Maar ik vraag me nu af wat het verschil is tussen het fonds DNCA Invest Evolutif Class B (LU0284394821) en het fonds DNCA Invest Evolutif A (LU0284394664). Volgens de site van Morningstar zijn ze identiek qua samenstelling en prestatie (het fonds Evolutif A geeft ongeveer 0,3% extra rendement maar dit ligt waarschijnlijk aan het feit dat de lopende kosten factor een zelfde percentage lager ligt ). Ik probeer voor mezelf te achterhalen waarom het ene fonds ingedeeld wordt bij de mixer en het andere bij de flexer terwijl ze op het eerste zicht identiek zijn. Mocht deze vraag ooit al door iemand anders gesteld zijn mag je gerust de link ernaar doorsturen. Alvast bedankt!

Nonkelfondz
Nonkelfondz
2 jaren geleden

Deze beide varianten ben ik ergens tegengekomen bij het doornemen van de cursus en de evaluaties van de portefeuilles. Ik probeer voor mezelf gewoon beter te begrijpen waarom het ene fonds in de mixer zit en het andere in de flexer los van het feit welke bank je kiest of minimum bedrag.
Misschien heb ik me gebaseerd op oude info ( er zaten artikels bij van 2014-2015). Als ik naar de huidige samenstelling van de portefeuilles kijk wordt bij beide DNCA invest evolutif vermeld.

Al Fonds (Marc Person)
2 jaren geleden
Antwoord aan  Nonkelfondz

In feite moet je als particulier kiezen voor Evolutif A.
Door omstandigheden zijn we in de Mixer begonnen met B. Eigenlijk had dat A moeten zijn.
Als je een broker hebt die ze allebei aanbiedt, dan vermoed ik dat je ze zelfs kan omwisselen zonder kosten (natuurlijk niet met terugwerkende kracht).

Roger
Roger
2 jaren geleden

Heb ik op de bank voor een ander fonds maar met gelijkaardige onderverdeling gevraagd en volgens de bankbediende was het ene voor professionele en de andere voor particuliere beleggers. Vandaar ook een verschil in kosten.

Al Fonds (Marc Person)
2 jaren geleden
Antwoord aan  Roger

Da’s niet helemaal correct: er bestaat nog een variant speciaal voor institutionelen zonder instapkosten, maar met een minimum verplichte instap die ver boven mijn mogelijkheden ligt. Zeker als ik nog wat moet spreiden.

Ann
Ann
2 jaren geleden

Nu alles redelijk hoog staat, was ik op zoek naar flexibele gemengde fondsen die, in het geval van een stevige correctie/crash, een groot deel van hun allocatie kunnen aanpassen om het verlies zo veel mogelijk te beperken. Een voorbeeld dat ik gevonden had is M&G Dynamic Allocation. Wellicht zijn er nog, en moet je ook kijken naar Target/Total Return.
Is het ev. mogelijk om hier in de toekomst eens een artikel aan te wijden ?

Al Fonds (Marc Person)
2 jaren geleden
Antwoord aan  Ann

Snel geantwoord zou ik stellen dat voor het eerste gedeelte van jouw vraag alle fondsen uit de Mixer in aanmerking komen.
De Total Return-fondsen zijn voor Retail (particuliere spaarders/beleggers) nog niet zo lang beschikbaar. Bovendien bleken zij bij de correctie van 2015 helemaal niet in staat om hun doelstelling (rendement in zowel stijgende als dalende beurzen) te kunnen waar maken: hier en daar wordt er dan ook gesuggereerd dat het bij verkoopspraatjes blijft. Diegenen die kijken naar de beheerskosten van de fondsen, gaan zeker niet opteren voor die TotRet: de kosten zijn meestal aan de hoge kant.
Als je een fonds gevonden hebt met een staat van dienst van minstens 5 jaar dan ben ik altijd bereid om daar mijn screening op los te laten…

Greg
Greg
2 jaren geleden
Antwoord aan  Ann

“… op zoek naar flexibele gemengde fondsen die, in het geval van een stevige correctie/crash, een groot deel van hun allocatie kunnen aanpassen om het verlies zo veel mogelijk te beperken”

Morningstar heeft een categorie : Mixfondsen EUR Flexibel – Wereldwijd
In principe zouden deze fondsen moeten doen wat jij ervan vraagt.

Als we gaan kijken van zulke fondsen die 15 jaar geleden bestonden zien we dat er maar weinig overlevenden zijn.

  • Een deel van deze fondsen presteerden slecht tijdens de crash van 2007-09, ze konden hun belofte van bescherming niet waarmaken.
  • Op de weg naar boven de jaren daaropvolgd faalden een deel van de overbljvende fondsen; ze volgden de opwaartse bewegingingen niet.

Ook in 2011, 2015 zagen we hetzelfde patroon. Vele van de fondsen leverden niet wat ze beloofden.

Al Fonds (Marc Person)
2 jaren geleden
Antwoord aan  Greg

Zo hoor je het ook eens van een ander.

Greg
Greg
2 jaren geleden

Ja het is verwonderlijk dat beleggers jaarlijks 1,5 tot 2,5% van hun kapitaal blijven betalen aan deze fondsbeheerders zodat zij niet doen wat ze beloven. Je moet al veel geluk hebben om juist dat ene fonds te kopen dat in de volgende periode wel correct presteert volgens de beloften.

David
David
1 jaar geleden
Antwoord aan  Greg

@Greg: welke fondsen heb of raad jij aan?

Ann
Ann
2 jaren geleden
Antwoord aan  Greg

Een hele tijd terug was ik deze tegengekomen :
Invesco Global Target Return
Fidelity Multi asset fund
JPM Global Macro opportunity
NN Group First class Multi Asset Premium
M&G Dynamic Allocation fund

In een beleggingsblaadje in de bib (van een tijdje terug) kwam ik deze tegen :
R Valor
Vector Flexible
Flossbach
DC Kaldemorgen
DI I Multi Opportunities

3 uit de mixer, waar op deze site heel wat van te vinden is. R Valor kwam ik hier ook tegen, maar valt voor mij af wegens te veel risico op neerwaartse bewegingen.
Vector Flexible, M&G Dynamic Allocation fund en de 3 uit de mixer lijken me op basis van de screenings toch redelijke resultaten neer te zetten. Maar een echte crash hebben de meeste nog niet meegemaakt.

Greg
Greg
2 jaren geleden
Antwoord aan  Ann

Van een flexibel fonds verwachten we dat het in slechte tijden defensief is en in goede tijden de opwaartse beweging van de markt meeneemt.

De drawdown tussen begin april 2015 en begin februari 2016 is een goede graadmeter van de “bescherming” die de fondsen leveren.
De winst tijdens de laatste 5-6-7 jaar is een goede graadmeter om te evalueren of de fondsen het opwaartse effekt van de markt meenemen.

Hoe presteerden de fondsen die je aanhaalt in de periodes tov van de statische allocaties

  • Defensieve allocatie: drawdown 2015 2,5%, winst vanaf 2014 >25%
  • Neutraal allocatie: drawdown 2015 ~5,5%, winst vanaf 2014 >40%
  • Defensieve allocatie: drawdown 2015 ~8%, winst vanaf 2014 >50%
Ann
Ann
2 jaren geleden
Antwoord aan  Greg

Ondertussen heb ik mijn huiswerk gemaakt.
De data die ik genomen heb zijn : 13/4/2015 – 12/02/2016 & 3/01/2014 – 1/08/2018 (vandaag).

Hierbij heb ik me beperkt tot 6 fondsen, en ik moet eerlijk bekennen dat ik tot onthutsende resultaten gekomen ben.
R Valor : -25.07% / 60.98%
Vector Flexible : -12.41% / 42.28%
M&G Dynamic Allocation fund : -17.17% / 30.99%
Flossbach : -9.42% / 35.47%
DC Kaldemorgen : -10.01% / 19,34%
DI I Multi Opportunities : -14,66% / 17,65%

Alleen Flossbach en Vector Flexibel komen nog enigszins in de buurt van de offensieve allocatie. Maar ook daar is de drawdown groter en de winst kleiner.

Greg
Greg
2 jaren geleden
Antwoord aan  Ann

Ja die resultaten lijken nog erger dan gedacht.

De agressieve statische allocatie is gebaseerd op de Morningstar index van 25% Barclays Euro aggregate obligaties en 75% van de FTSE Wereld aandelenindex. Deze had een drawdown van 8%.
Zelfs als je 100% aandelen zou gaan zou je maar 12% drawdown hebben tussen 31/03/2015 en 29/02/2016.
Dus er lijkt niets defensief of bescherming-in-neerwaartse-bewegingen aan de aanpak van deze fondsbeheerders, maar ze blijven wel mooi hun 1,5 – 2,%% per jaar opstrijken.

Ann
Ann
2 jaren geleden
Antwoord aan  Greg

Inderdaad, had het ook beter verwacht. Het heeft mijn ogen geopend.

Ann
Ann
2 jaren geleden
Antwoord aan  Ann

Na nog wat zoeken heb ik misschien toch 2 kandidaten gevonden :
JPM Global Macro opportunity : 3.7% / 28.57% – LU0095938881
BlackRock Strategic Funds – European Absolute Return Fund A2 EUR : 4,01% / 4,30% – LU0411704413
Het opwaarts potentieel is te weinig, zeker bij de laatste, maar het positieve resultaat in de negatieve periode biedt misschien kansen.

Al Fonds (Marc Person)
2 jaren geleden
Antwoord aan  Ann

Enkel focussen op bescherming gaat je geen rendement opleveren: de dagen dat de beurs stijgt, zijn veel groter in aantal.
Ik begrijp niet dat je zo wanhopig naar absolute return blijft zoeken. Ergens iemand gehoord met een mooi verkoopspraatje ?

Ann
Ann
2 jaren geleden

Zit met iets te veel cash dat vrijkomt de komende dagen en weken… Maar ik vind dat de mixer “te hoog” staat om nu in te stappen met 2500 euro (startbedrag MeDirect). Vandaar dat ik op zoek was… zonder veel resultaat.

Greg
Greg
2 jaren geleden
Antwoord aan  Ann

Voor de volledigheid:
Mixer (bijna de helft aandelen) drawdown in 2015 -7,2%, prestatie sinds 1/1/14 >21%
Flexer (bijna 3/4 aandelen) drawdown -11%, sinds 2014 bijna +40%

E10NE (niet E10)
E10NE (niet E10)
2 jaren geleden
Antwoord aan  Ann

Voor mijn defensieve porto tracht ik alsnog “naief-trouw” te blijven aan mijn strategie, namelijk bijkopen van de mixer/flexer-fondsen in tijden wanneer ik meen dat ze in een dipje terecht zijn gekomen…mijn voorkeuren gaan de laatste tijd hierbij wel uit naar de FvS-, het Kaldemorgen- en DI I Multi Opportunities-fondsen en…niettegenstaande CP het actueel laat afweten, heb ik gisteren toch nog volhard in de….Voor het Ethna-kompartiment is mijn voorkeur voor de verandering eens naar het risicovollere Ethna-DYNAMISCH T-fonds uitgegaan.
Mijn Flexer-dynamic-porto (pas op 01 Mei 2016) opgestart laat ik vooralsnog zijn gang gaan, alhoewel ik eerlijk moet zijn dat – gezien zijn actueel rendement – ik al meermaals getwijfeld heb hem om hem ten gelde te maken. Maar dan?…..het zijn idd moeilijke tijden!

howhughes
howhughes
2 jaren geleden

excuses…voor dt-fouten (oeifoei !)..te rap getypt

howhughes
howhughes
2 jaren geleden

hello,

heb nog een vraag ; ik zou via Medireckt dan willen beleggen het flexerfonds…en ik begrijp dat diet op langere termijn moet beschouwt worden…maar op welke wijze kom ik te weten dat er een aanpassing plaatsvindt. Ik veronderstel dat er op bepaalde momenten toch een fonds als onvoldoende beschouwt wordt en vervangen wordt door een nieuw fonds. Dus eigenlijk spelen jullie de rol van een dakfonds zonder dubbele kost…maar de aanpassingen blijven minimaal ?

howhughes
howhughes
2 jaren geleden

hello, had nog bijkomende vraag bij te voegen aan vorige vraagstelling ; als ik de grafieken (bv. Morningstar) bekijk en ik bekijk de grafiek van KIID dan kan ik de KIID grafiek niet thuisbrengen. quid ?

Al Fonds (Marc Person)
2 jaren geleden
Antwoord aan  howhughes

Als je beduveld (en dat heeft niks met voetbal te maken) wil worden, dan moet je zeker afgaan op grafieken.
Met de keuze van de begindatum en de marge tussen minimum en maximum kunnen ze je voorspiegelen wat ze willen.
De screenings van onze Al Fonds zijn een goede manier om fondsen te selecteren. Als je de Nieuwsbrief ontvangt, dan heb je ook de sleutel om het bestand te openen en te downloaden. Dan kan je er in excel mee aan de slag.
Succes en vragen steeds welkom.

howhughes
howhughes
2 jaren geleden

ik heb precies tegen iemand zijn kar gereden…maar dit was zeker mijn bedoeling niet…echter ; als ik een grafiek bekijk en ik zie een stijgende lijn sinds 2014, dan kan ik toch niet verkeerd kijken, niet ? ..dit geeft mij toch de indruk dat het fonds goed beheerd blijkt te zijn ? maar omdat ik geen kennis heb, had ik juist deze vraag aan jullie willen stellen. Ik aprecieerd ten zeerste jullie info en jullie website….ps; hebben jullie geen cursussen/vergaderingen live ? dit zou mij ten zereste kunnen interesseren

Al Fonds (Marc Person)
2 jaren geleden
Antwoord aan  howhughes

Je hebt zeker niet tegen mijn kar gereden. Misschien ben ik wel iets te direct geweest met mijn antwoord, maar het was niet mijn bedoeling om jou terecht te wijzen, integendeel.

howhughes
howhughes
2 jaren geleden

Hello,

ik ben een volkomen leek inzake beleggen.
Ik heb wel al wat gelezen en ben geabonneerd op de nieuwsbrief.
Maar vind van mezelf dat ik eerder een leek blijf.
Ik heb nog nooit belegd in fondsen en zou dit nu willen overwegen maar heb een paar simplele vragen die ik via deze weg zou willen stellen.
Ik ben via Morningstar een beetje op zoek gegaan naar intressante fondsen zonder enige vorm van kennis te hebben en bijgevolg richt ik mij louter op de grafieken.(alhoewel het verleden geen garantie biedt voor de toekomst).
Zo vind ik bv. een fonds zoals ‘BlackRock Global Funds – World Technology Fund D2’ met isin LU0056508442. De grafiek en rendement ziet er leuk uit; Maar ik hierover volgende vragen willen stellen ;
– kan dit fonds via Medirect aangekocht worden ?
– via zoekrobot van MD verkijg ik ; geen instap/uitstapkosten, uitsaptaks ; 1,32%, lopende kosten 1,82% en aankoop grootorde 100USD.
– via Morgningstar verkrijg ik ; aankoopkosten(=instapkosten ?)5,00% , loopende kosten 1,82% , managementfee 1,50 , aanvang (minim beleg) 5000usd.

moet ik nu begrijpen dat dit fonds via MEdirect kan aangekocht worden met geen instap- en uitstapkosten, wel éénmalige uitstaptaks van 1,32%, jaarlijkse beheerskost van 1,80%, aankoop in schijven van 100usd.
Wat dan met de instapkosten van 5%, het aanvangsbedrag van 5000usd en managementfee van 1,5% dat gelijst worden via morningstar-site.

kan iemand mij dit kort verduidelijken.

dank bij voorbaat.

Al Fonds (Marc Person)
2 jaren geleden
Antwoord aan  howhughes

Ik kan begrijpen dat je als leek door de bomen het bos niet meer ziet. Omdat M* alle kosten vermeld en steeds de hoogst mogelijke, is de kans groot dat je op het verkeerde been wordt gezet.
Daarom ten eerste: aan een beginneling in beleggingen zou ik nooit zo’n Techno-fonds aanraden: als je van verrassingen houdt, dan trek je je van mijn opmerking niks aan maar weet dat die technofondsen bij de meest volatiele zijn van allemaal: ze kunnen fiks stijgen, maar ook diep vallen.
Voor de kosten: bij MD zijn er geen instap- of uitstapkosten. De beheerkosten zitten al verrekend in de dagwaarden: die zie je dus niet. Bij de uitstap is er beurstaks (1,32%) maar die betaal je overal.
Voor de minimale aankoopbedragen zou ik me richten op de gegevens van MD: hun computer zal dat wel opgeven of blokkeren als je bedrag onvoldoende groot is.
En geen paniek: je kan rustig alles ingeven zodat je alle kosten te zien krijgt. Pas daarna moet je je aankoop bevestigen. Je kan dus wat “oefenen”.
Last but not least en luister zeker niet naar mij: start met onze Mixerfondsen = als je kan gaan, kan je daarna leren lopen…

howhughes
howhughes
2 jaren geleden

ik ga zeker jullie raad opvolgen…en opnieuw wat lezen….alvastr bedankt voor uw aandacht

Jos Vermeulen
Jos Vermeulen
2 jaren geleden

Bij welke Belgische bank kan je het mix Fonds Squad Growth A aankopen dat besproken werd in het artikel over satellieten?

Al Fonds (Marc Person)
2 jaren geleden
Antwoord aan  Jos Vermeulen

Ik krijg regelmatig vragen om bepaalde fondsen te screenen. Eens opgenomen in het bestand ga ik die natuurlijk na al het werk niet deleten.
Er zijn waarschijnlijk lezers die het weten waar je dat fonds kan aanschaffen. Anders zelf op zoek gaan…

Ronny
Ronny
2 jaren geleden

Blijkbaar kan je bij medirect het fonds merclin patrimonium niet meer bijkopen of aankopen. Dit zou jammer zijn aangezien dit een van de beste mixfondsen is van de afgelopen jaren. Ik heb geprobeerd om via de website een mail te sturen maar deze loopt telkens vast van zodra ik op verzenden druk. Iemand een idee of antwoord van medirect gekregen over het waarom?

platin
platin
2 jaren geleden
Antwoord aan  Ronny

Graag de betrokken isin code vermelden.
Maakt het eenvoudiger .
Sinds korte tijde is isin LU0379615668 van 100 € minimum naar 300 € gezet door ME.

Ronny
Ronny
2 jaren geleden
Antwoord aan  platin

Het gaat over merclin sivav patrimonium C isin: LU0819995118

Al Fonds (Marc Person)
2 jaren geleden
Antwoord aan  Ronny

Zou die fonds-variant ooit al te koop geweest zijn bij MD ? Als ik me niet vergis, is dat de private-bankingvariant. De retailvariant zou zijn: LU0476058226.

Ronny
Ronny
2 jaren geleden

Toch wel. Ik kocht het al gedurende 2 jaar een 6-tal keer aan. Het fonds met isin: LU0476058226 is niet bij medirect terug te vinden. Het enige merclin fonds dat nog terug te vinden is, is het SICAV Global Equity fonds met isin: LU0379615668.

Rita Aerts
Rita Aerts
2 jaren geleden

Ik moet kortelings aan mijn belastingaangifte beginnen. Weet dat ik Carmignac moet aangeven maar heb geen idee welke andere fondsen nog moeten aangegeven worden. Kunnen jullie mij helpen?

Ronic
Ronic
2 jaren geleden

Inderdaad. Dat had ik ook gemerkt. Waarom? Geen idee. De uiteenzetting was met engelse slides. Er zijn in Allianz Target4Life een 20 tal fondsen waartussen heen en weer geschoven wordt voor het beste resultaat. Zoals bij velen een Low, Medium en High versie. Ook is het mogelijk, bij een sterke daling, om cash te gaan. Laat me denken aan de Protected Portfolio van KBC.

Ronic
Ronic
2 jaren geleden

Ik volgde een uiteenzetting van “Allianz Target4Life”. Dit product zou sneller opvolgen dan wat heden op de markt is.? Het product zou een 4 tal jaar bestaan in Duitsland en een “veilig??” rendement geven. Kent er iemand dit?

platin
platin
2 jaren geleden
Al Fonds (Marc Person)
2 jaren geleden
Antwoord aan  platin

Meer dan 2% beheerskosten elk jaar: da’s niet mis.

Sofie
Sofie
2 jaren geleden

En als ik me niet vergis is dit nog zonder de belastingen: 2% bij instap korrekt?

Guy
Guy
2 jaren geleden

Goedenavond,

Ik kijk momenteel uit naar een nieuwe langetermijnspaarverzekering met fiscaal voordeel. Graag zou ik mijn jaarlijkse premie willen opsplitsen tussen tak 21 en tak 23. De maatschappij die ik op het oog heb biedt geen combi ‘tak 44’-contracten aan. Verschillende makelaars raden daarom aan te werken met twee afzonderlijke contracten.

Mijn vraag is nu: mogen beide contracten SAMEN in mindering gebracht worden op één (jaarlijkse) aangifte? De totale jaarlijkse premie (= tak 21 en tak 23 samen) bedraagt minder dan €2310. Sommige makelaars beweren van wel, andere dan weer van niet… Kan iemand op het forum hierover uitsluitsel brengen?

Bovendien, is het verdelen van een premie over twee contracten werkelijk een goede werkwijze, of is het in dit geval toch verstandiger om te kiezen voor een ‘tak 44’ bij een andere maatschappij? Of maakt het eigenlijk allemaal niet uit?

Graag jullie inzichten, waarvoor dank!

Guy

Al Fonds (Marc Person)
2 jaren geleden
Antwoord aan  Guy

Het is perfect mogelijk EN toegelaten om meerdere contracten LT-sparen af te sluiten. Je zal bij nader toezien immers merken dat er op het papieren aangifteformulier meerdere lijnen staan om al die contractnummers in te vullen.
Ik doe het al jaren zo. Nooit enige opmerking.
Je kan je al vragen beginnen te stellen bij diegenen die stellen dat het niet kan…

julus cesar
julus cesar
2 jaren geleden

AF dit klopt; ik wilde overgaan van LT-tak 21 naar LT-tak 23 en dit kon in hetzelfde jaar.
Toch nog wat rand bemerkingen.
Tak 21:De fiscaal -op het einde- meest gunstige formule is deze met een (zeer)lage gegarandeerde opbrengst en met een hoge winstdeelname. MAAR om deze winst deelname te krijgen moet je een minimum bedrag per jaar sparen(bv 600 euro liefst aan begin van het jaar)) en/of een bepaald kapitaal hebben opgebouwd. Dus je zit toch zeker voor langere tijd vast aan een minimum inbreng in de formule tak 21. Als je dit gecombineerd gaat doen met de 23 zal dit toch een zeer aanzienlijke periode duren tot je voldoende kapitaal hebt om automatisch de winst deelname te krijgen. Nu je weet dat je de langst mogelijke vooropgestelde looptijd moet nemen ….bv tot 90 jaar. Maar bekijk dus of je bv na einde loopbaan nog niet verder moet storten om de winst uitkering te krijgen.

Tak 23: je kan hier een soort ‘mixer’ gaan opbouwen met de hier vertrouwde fondsen. Nadeel instapkosten en instaptaksen en de extra herverpakkingskosten. Ruwweg zie ik het zo dat als het streven van de mixer 4% opbrengst dit in tak 23 eerder2à3% .+ belastingvoordeel ? je kan wel periodiek instappen om de maand en in sommige gevallen 1 keer per jaar balanceren.

Ik dacht verder dat het eigenlijke voordeel van tak 44 was dat je naargelang jouw leeftijd ook kan herbalanceren tussen de 21/23 ? Als je dei lost koopt kan dit natuurlijk niet

AF mag gerust corrigeren indien nodig.

Guy
Guy
2 jaren geleden

Hartelijk dank iedereen voor jullie waardevolle inzichten!

Nu had ik nog een ander kort algemeen vraagje over het fiscaal langetermijnsparen.

Ik ben gepensioneerd en dus blijft mijn belastbaar beroepsinkomen in de toekomst constant, op de indexering na. Idem dus voor mijn fiscaal maximumbedrag.

Ik ben van plan om jaarlijks 1/3 van dat fiscaal maximumbedrag in een tak21 te sparen en 2/3 in een tak 23.

Nu stel ik mij de vraag of ik in de toekomst, bv. na een stevige beurscorrectie, gedurende een jaar of twee niet alles (1/1) in mijn tak 23 zou mogen storten?

Hier opnieuw: sommige makelaars die ik heb geconsulteerd zien daar wel (fiscale) graten in, andere niet…

Indien dit mogelijk zou zijn, welk streefbedrag moet er dan worden opgegeven bij het sluiten van de tak21 en 23-contracten? Mijn fiscaal maximumbedrag voor beide?

Nogmaals, bij voorbaat dank voor jullie waardevolle inzichten, en bedankt aan het MijnKapitaal-team voor de uitstekende website!

Al Fonds (Marc Person)
2 jaren geleden
Antwoord aan  Guy

Wat er in elk geval niet kan: zo’n contract moet starten voor je 55 en de premie mag daarna niet meer verhoogd worden.
Voorbeeld: je start een contract met een premie van 1.000 euro, dan kan je daarna niet meer verhogen naar 1.250 euro om maar iets te zeggen. Een jaar overslaan, zou dan weer wel kunnen.
Waarschijnlijk (ik kan daar nergens de bevestiging van krijgen) wordt een wijziging van de verhouding (TAK21/TAK23) of van een fonds wel toegestaan.
Als er zoals bij pensioensparen (op 60) een “foto” gemaakt wordt op 65 dan zou het kunnen dat er bij het contract waar je niks in gestort hebt op 65, ook niks meer mag bijgestort worden. Daar heb ik geen ervaring mee.
Zulke zaken worden niet behandeld in de fiscale richtlijnen en hangen dus van de verzekeraar af.

Al Fonds (Marc Person)
2 jaren geleden

Al die regels en constructies zijn gemaakt toen er enkel nog met “klassiek leven” (10/10; 10/20; 10/… en UKMT…) werd gewerkt. In die contracten kon niets gewijzigd worden omdat alles aan mekaar vastgeklikt was. Zelfs een jaar wat minder premie betalen kon niet. De kleinste wijziging (bijv betalen van per kwartaal naar per maand) was een contractwijziging en die waren niet meer toegelaten na 55.
Vandaar dat je nu meer vragen dan antwoorden hebt.

Ben
Ben
2 jaren geleden

Dag heren van MijnKapitaal, ik las een tijdje geleden volgende stelling in een kwaliteitskrant:
“Beursgenoteerde holdings hebben hun waarde door de jaren heen bewezen. Zo presteren ze al decennia beter dan de beursindices; met gemiddeld 10,9 procent rendement per jaar versus 6,9 procent voor Belgische aandelen (sinds 1990 tot nu, dividenden inbegrepen en herbelegd). De holdings worden door professionele teams beheerd, voorzien globaal een brede spreiding en investeren voor de hoogste opbrengst op lange termijn. Interessant voor de belegger is dat de kosten bij een beursgenoteerde holding meestal lager uitvallen dan wat u kwijt bent bij het gemiddelde fonds.”
Ik stel me nu de vraag of het niet interessant is holdings als GBL, Sofina, GIMV en Ackermans&VanHaren eens als (virtuele) fondsen te benaderen en ook op te nemen in de GOGI-fondsenlijst en de resultaten ervan te vergelijken ? Heeft het geen zin om ook van holdings een GOGI-score te berekenen ?
Kunnen jullie daar eens jullie licht op laten schijnen ?
Alvast bedankt voor jullie reacties.

Al Fonds (Marc Person)
2 jaren geleden
Antwoord aan  Ben

Met holdings schurken we heel dicht aan bij aandelen. Da’s niet helemaal onzen dada en als je geen expertise hebt in zulke zaken dan is het beter om te luisteren in plaats van ongefundeerde zaken rond te bazuinen.
Maar iemand die er meer van weet, mag altijd een artikeltje plegen.

Gilbert
Gilbert
2 jaren geleden

Dag heren,
ik las op een gegeven moment in een van de vele artikels die ik op jullie website gelezen heb dat het wat tricky is om als Belg voor DeGiro als broker te kiezen, daar zij in tegenstelling tot de Belgische brokers, niet alle belastingen/taksen zouden inhouden die Belgen volgens de Belgische wet verschuldigd zouden zijn. Met name, een Belgische klant zou zelf moeten gaan berekenen welke belastingen hij zou moeten aangeven. En ik heb begrepen dat dit praktisch onmogelijk is, zeker voor gemengde fondsen met onderliggende producten uit verschillende lenden die dan nog eens al dan niet kapitaliserend kunnen zijn.

Nu heb ik contact opgenomen met DeGiro om dit na te vragen. Op mijn vraag of DeGiro bij een Custody-account de nodige belastingen/taksen/etc. inhouden die personen die woonachtig zijn in België moeten betalen om in orde te zijn met de Belgische wetgeving, gaven zij in een eerste reactie aan dat zij automatisch verrekeningen maken en hierover ook maandelijks een rapport opmaken met deze verrichtingen. Op mijn tweede mail om mij nogmaals te verzekeren van hun antwoord, gaven zij aan dat ze de Belgische klanten zo goed als mogelijk helpen bij hun jaarlijkse belastingaangifte en dat zij “in elk geval de beurstaks inhouden”. Daarnaast houden ze ook de dividendbelasting in.

Nu ben ik echter als leken-belegger nog steeds niet zeker resp. mij is nog niet duidelijk of DeGiro miet het inhouden van de beurstaks en dividendenbelasting in alle inhoudingen voorziet waarmee een Belgische belegger geconfronteerd wordt. Vandaar mijn vraag aan de redactie: welke conclusie leiden jullie hieruit af? Respectievelijk, zouden jullie het zien zitten om eens in detail vanuit MijnKapitaal te polsen hoe de vork in de steel zit, want ik den kwel dat veel collega-beleggers net o.w.v. dit thema voor een (duurdere) Belgische broker gekozen hebben.

Alvast hartelijk bedankt en ik kijk uit naar jullie reacties.

Jos Vermeulen
Jos Vermeulen
2 jaren geleden

Naar aanleiding van jullie artikel ‘Kwaliteit van beleggingen 2′ had ik graag een tracker gekocht op puur goud. Bij Deutsche Bank bieden ze echter GBL niet aan. Zijn er andere ETF’s op goud die ik zou kunnen aankopen?

Jan
Jan
2 jaren geleden

Beste heren van mijn kapitaal, ik heb in mijn portefeuille 2 obligatie fondsen. Templeton global bond en bgf Emerging markets bond. Wat zouden jullie doen met deze fondsen. Het laatste jaar staan deze op -10% en -8%. Waarschijnlijk ook mede de sterke euro. Maar wat brengt de toekomst voor deze fondsen. Beste dank voor jullie antwoord en thumbs up voor jullie website.

Jan
Jan
2 jaren geleden

Dank voor de snelle reactie. Je had deze vraag al beantwoord hieronder. Ik had ze echter al gesteld toen ik het antwoord hieronder las. Ik ben bereid dit risico wel te nemen. Ooit is het omgekeerde senario wel van toepassing.

Freddy
Freddy
2 jaren geleden

Daar ik belangstelling heb om in het fonds Fidelity China LU0318931192 te stappen, was ik op zoek op de site van Kapitaal naar info.
Ik kwam bij een artilkel “Beleggen in China 1” Komt er nog een vervolg?

Al Fonds (Marc Person)
2 jaren geleden
Antwoord aan  Freddy

Ik zou me voor een selectie van een fonds niet baseren op het verhaal dat een fondsbeheerder komt vertellen, maar eerder op de screeningresultaten.
Ik heb nog nooit een fondsbeheerder horen vertellen dat zijn fonds niet al te best is of dat het nu de moment niet is om erin te investeren. Allemaal zien ze veel potentiële winsten, maar voor zichzelf of voor jou wordt er niet bij verteld.
Ook beleggen in één land (zei het dan nog een enorm groot land als China) houdt altijd risico’s in, tenzij je het dag op dag kan opvolgen.

Saskia
Saskia
2 jaren geleden

Hoi Iedereen, tips zijn welkom. Ik ben op zoek naar een fonds die mijn studie schuldhulpverlening wil financieren. Onderbouwen gaat me lukken. Ook hier tips zijn altijd welkom. Maar waarop kan ik het beste zoeken? Waar moet ik opletten? Vanuit mijn omgeving weet ik dat vele na de SHV niet altijd beter af zijn. En daarom wil ik uiteindelijk werken naar een SHV.2.0. Hoop hier tips te ontvangen maar twijfel of ik goed zit.

Al Fonds (Marc Person)
2 jaren geleden
Antwoord aan  Saskia

Ik denk dat je best op een Nederlandse site of forum gaat zoeken want schuldhulp wordt in BE totaal anders georganiseerd dan in NL.

The Red Piggy Bank
The Red Piggy Bank
2 jaren geleden

Onderwerp: Beleggingsfondsen van investeringsbanken ( Amundi, BlackRock, Templeton) in een effectendossier bij een andere bank ( bv Deutsche Bank )
Het is interessant om beleggingsfondsen te kopen bij DB vanwege de nul procent instapkosten. Jaren geleden werd DB omschreven als een bank met enige risico, sommigen spraken zelfs van de atoombom op de financiële markten. Laten we dus het worst case scenario bezien en DB gaat failliet, blijven de beleggingsfondsen van de investeringsbanken ten allen tijden mijn eigendom. Het lijkt mij logisch vanwel, maar ik zou het toch wel aangenaam zijn hier een bevestiging op dit forum te zien.
Ik merk ook op dat ik jaren geleden inschreef op ing personal portfolio, dit fonds werd ter bewaring gegeven bij het vroegere Dexia, alles liep goed af en het fonds is bij een andere bank ter bewaring gegeven. Maar het is toch altijd goed opletten… bewaring, tegenpartij…

The Red Piggy Bank
The Red Piggy Bank
2 jaren geleden

Bedankt voor de link!

Al Fonds (Marc Person)
2 jaren geleden
Antwoord aan  The Red Piggy Bank

Als mijn bevestiging jou kan geruststellen: de bank is alleen maar een distributeur, noch jouw geld, noch jouw aandelenfondsen zitten bij die bank. De bank koopt die fondsen op jouw naam
Meer zelfs als moest blijken dat een bepaald order van jou niet verwerkt is, dan ben je daar extra voor verzekerd tot 20.000 euro door het depositogarantiefonds.
Diegenen die fondsen kopen via een verzekeraar (Tak23) hebben, op dat vlak, heel wat minder garanties: de verzekeraar koopt de fondsen in eigen naam. Als je begrijpt wat ik bedoel.

The Red Piggy Bank
The Red Piggy Bank
2 jaren geleden

Dank u wel voor de zeer snelle reactie!

Ann
Ann
2 jaren geleden

Omdat ik bij bank x ben weggegaan, heb ik ook mijn pensioensparen laten overzetten naar bank y.
Dat is allemaal correct verlopen, maar mijn initiële inleg is hierdoor niet meer x keer 940 euro maar een hoger bedrag. Hierdoor geeft de opvolging in de FrankyMatic een vertekend beeld, en is mijn winst plots heel klein geworden.
Hoe kan ik dat best oplossen ? Of is het beter om het zo te laten ?

Al Fonds (Marc Person)
2 jaren geleden
Antwoord aan  Ann

Dat kan niet hé.
Ik zou je initiële inleg en data gehouden hebben. Omdat je van bank veranderd bent, is je inleg niet verhoogd. Die nieuwe bank heeft natuurlijk het huidige bedrag (dat ze binnen gekregen hebben) gebruikt.

Ann
Ann
2 jaren geleden

Klopt, maar het is ook een ander fonds.
Dus als ik het goed begrijp, zoek ik best de waarde van dat nieuwe fonds op bij de vorige aankoopdata bij die 1e bank. Is mijn redenering correct ?

Al Fonds (Marc Person)
2 jaren geleden
Antwoord aan  Ann

Ik denk het wel.
Ofwel bekijk je die belegging als een nieuwe: overgenomen bedrag en datum van de overname nu.

Totte
Totte
2 jaren geleden

Het fonds Templeton GLOBAL Bond A (Acc) EUR , Lu0152980495 is de laatste maand zeer volatiel en kan niet besluiten het te houden of verkopen. Iemand een suggestie?
Bedankt

Peter
Peter
2 jaren geleden
Antwoord aan  Totte

Wat is de rol van deze assetklasse en dit fonds in je portefeuille?
Ligt de oorzaak van de volatiliteit bij de assetklasse of bij de fondsmanager.?

Luc
Luc
2 jaren geleden
Antwoord aan  Totte

We hebben ook een uitkerend compartiment van dit fonds aangehouden, en ook het nauw daarbij aansluitende Templeton Global Total Return. Deze fondsen hebben jarenlang zeer goed gepresteerd, maar een vijf- of zestal maanden terug heb ik er volledig afscheid van genomen.
De beheerder, Michael Hasenstab, heeft een enorme reputatie, en terecht. Het fonds op zich wordt al langer “duur” genoemd (beheerskost).

Maar de prestaties het laatste jaar zijn ondermaats, en dan heb ik het niet enkel over de negatieve return maar ook in vergelijking tot gelijkaardige fondsen. Zie M* rubriek “Rendement”. Prestatie ligt 5 procentpunt lager het laatste jaar !!

Je weet nooit dat dit fonds over een jaar een heel goede return brengt. Hasenstab kan misschien wel ook heel positief verrassend uit de hoek komen. Goede en mindere jaren kunnen mekaar afwisselen.

Voor mij was ook doorslaggevend dat toch moet opgepast worden met de activaklasse “obligaties”. Ik weet wel: Hasenstab belegt in allerlei munten (waardoor kans op meerwaarden) en in allerhande contreien, dus niet speciaal afhankelijk van de rente evolutie in Europa of USA.

Ik heb evenwel besloten deze fondsen in te wisselen. Ik denk dat de keuze gevallen is op M&G Dynamic Allocation Fd. maar ook iets “straffer”: Fidelity China Consumer fund. Dit laatste is een heel goed fonds, de focus ligt ook op aandelen waar Chinese consumenten (nieuwe big spenders) “klant bij zijn”.

zoeker
zoeker
2 jaren geleden

Ik heb interesse in dit fonds , ter aanvulling van de mixer , mag ik vragen wat de mening is van mijn kapitaal ivm dit fonds : DE0007483612 lijkt wel kwaliteit.
mvg zoeker

Yoel
Yoel
2 jaren geleden

Ik spaar sinds 1,5jaar in fondsen. Ik merk dat er zowel bij de mixer, bij andere fondsen die ik heb bij Axa, als bij de fondsen van een Tak23 een opmerkelijke stijging van de NIW in het begin van het jaar. Dit was vorig jaar ook zo. Is daar een verklaring voor?

Yoel
Yoel
2 jaren geleden

Bedankt voor je reactie. Dus het is dan eerder toeval dat dit twee jaar achtereen het geval is? Het heeft niets te maken met bv een dividenden die in het begin van het jaar worden uitgekeerd of zo?

Ann
Ann
2 jaren geleden
Antwoord aan  Yoel

‘k Heb het nog niet voor alle jaren onderzocht, maar het is mij ook opgevallen. Daarom wacht ik met pensioensparen tot na 20/1. Dan zakt het gewoonlijk terug (even).

Jos Vermeulen
Jos Vermeulen
2 jaren geleden

Ik ben op zoek naar een app (voor iPhone) waarmee ik gemakkelijk de koersen van beleggingsfondsen kan volgen. Ik kan natuurlijk elke dag naar Morningstar surfen maar dat is te omslachtig als je veel fondsen wil volgen. Heeft er iemand suggesties? Hartelijk dank.

Gunther DE LEEUW
Gunther DE LEEUW
2 jaren geleden
Antwoord aan  Jos Vermeulen

Je kan een (of meer) fictieve portefeuilles aanmaken op bvb tijd.be (je kan je registreren en een portefeuille opvolgen zonder abonnee te zijn) met telkens 1 deelbewijs van de fondsen erin op dag x. De dagen erna zie je het rendement tov vorige inventariswaarde en totaalrendement (% en absoluut) tov dag x. Ik doe dit voor trackers en aandelen, voor fondsen moet dit volgens mij ook lukken.

Al Fonds (Marc Person)
2 jaren geleden
Antwoord aan  Gunther DE LEEUW

Dat kan ook gratis op M*.

Luc
Luc
2 jaren geleden
Antwoord aan  Jos Vermeulen

Teletrader.

jovandevoorde
jovandevoorde
2 jaren geleden

In de banner van de website van MeDirect staat, eenmaal je bent ingelogd, dat je als bestaande klant een bonus kan krijgen op de beleggingen die je doet. Als bestaande klant zou je een mail ontvangen met alle details. Heeft iemand al een dergelijke mail ontvangen?

jovandevoorde
jovandevoorde
2 jaren geleden

Ik heb deze mail (nog) niet ontvangen, ook mijn echtgenote niet;

Al Fonds (Marc Person)
2 jaren geleden
Antwoord aan  jovandevoorde

Als persoonlijke klant heb ik die email ontvangen op 3 januari om 15u47.

Luc
Luc
2 jaren geleden

Zonder die mail krijg je die premie ook wel hoor… maak je daarover vooral geen zorgen. Misschien staat nog een oud e-mail adres (of helemaal geen) vermeld bij MeDirect?

Wel opletten: men kijkt voor het berekenen van de premie naar de gedane beleggingen en hun evolutie tegen het einde van de actie (28/2/2018). Stel: je stort 2.600 EUR en beleg je dat in een fonds (en je denkt recht te hebben op 50 EUR premie), maar de waarde van je aankoop is tegen 28/2/2018 gedaald tot 2499 EUR dan zal je geen premie ontvangen.
Extrapoleren we dat even naar: je stort als bestaande klant101.000 EUR vandaag, belegt dit direct en tegen 28/2 is de waarde van de nieuwe beleggingen gedaald tot 98.000 EUR, dan krijg je geen 1.000 EUR maar wel 500 EUR.
Dus: ik zou iedereen aanraden om tegen 15/2 de orders in te leggen, zeker als je niet al te veel “marge” wil inbouwen. En je weet nooit hoeveel marge je moet inbouwen, wie weet komt er wel een mini beurscrash op 20/2/2018…
Tot slot een derde scenario: stel dat je 9.700 EUR belegt (=premie van 50 EUR, idem als voor belegging van 2.500 EUR…!) maar de waarde van je beleggingen loopt tegen 28/2/2018 op tot 10.050 EUR dan zal je wel 100 EUR krijgen ! Het kan dus in dit extreem voorbeeld in je voordeel spelen.

Bij Deutsche Bank loopt er nu ook terug een premie op nieuwe beleggingen. Bij hen is het duidelijker: je krijgt 1%, punt. Het is geen vast bedrag dat je krijgt voor beleggingen tussen x en y EUR. Voor wie “ergens tussenin de limieten” belegt komt deze manier van werken voordeliger uit.
Weet ook dat men bij Deutsche Bank kijkt naar je inlage en niet naar de waarde van de inlage op het einde van de actie.

jovandevoorde
jovandevoorde
2 jaren geleden

Ik heb ondertussen eens telefonisch contact genomen met MeDirect. Men maakte zich daar niet direct zorgen dat ik en ook mijn vrouw geen e-mail hadden ontvangen. De details van de actie waren immers ook op de website te vinden. Hopelijk zijn ze volop bezig met de uitbouw van een nieuwe online omgeving, want mails die niet toekomen en een site die regelmatig tergend traag is, kan je moeilijk klantvriendelijk noemen

HugoVdP
HugoVdP
2 jaren geleden
Antwoord aan  jovandevoorde

Ik heb deze mail ook ontvangen eerder deze week.

© 2012 - 2020 MijnKapitaal.be

1610
0
Zou graag je gedachten willen weten, s.v.p. laat een reactie achter.x
()
x