Ik geef nu eerst de uitleg voor de beginners die stap voor stap aan deze cursus deelnemen. Dit stukje komt op het einde van de opleiding nogmaals terug als we niet meer werken met een “micro-portefeuille”, maar dan met andere cijfers.

Als je de stappen tot hiertoe in grote lijnen ( want ik wil je wel wat vrijheid geven ) gevolgd hebt, dan beschik je nu over een fondsenportefeuille met minimaal 5 fondsen. Normaal zou elk fonds dan ongeveer 20 % van de portefeuille moeten uitmaken.

Vermits iedereen wel met de computer kan werken, zou ik iedereen willen aanraden om een klein bestandje aan te maken in Excel. Een verplichting is het niet. Vroeg of laat zal je merken dat het toch wel handig is want niet alle maatschappijen geven je de mogelijkheid om je portefeuille nauwkeurig op te volgen en al zeker niet om kolommen of formules aan je overzicht toe te voegen. Ik voeg hier een voorbeeldje bij dat downloadbaar is en dat je enkel maar hoeft in te vullen.

Blanco-portefeuille-overzicht-+-aanpassing-datum

(  gecorrigeerde versie van november 2013 )

Heb jij de vorige editie ( met de fout ) nog in je bezit ?   Hier kan je lezen hoe je de foute verwijzing kan corrigeren.

Hier vind je alvast een voorbeeld hoe jouw portefeuille er zou kunnen uitzien:

Het excelbestand bevat twee tabs: een tab met een blanco formulier voor het overzicht van de portefeuille en een tweede tab met een hulpprogramma, maar daarover verder meer.

Ik heb in de tabel eveneens voorzien dat men kan beleggen in fondsen in EUR en in USD. Zelfs als je geen fondsen in USD bezit, knip je misschien best die mogelijkheid niet weg. Je weet maar nooit.

In kolom A vul je Isincode in. Volgens mij belangrijk als je over het juiste fonds wil praten.

In kolom B de naam van het fondsenhuis.

In kolom C de naam van het fonds

In kolom D vul je het bedrag in ( in EUR ) dat je investeert: ik noteer er voor mezelf altijd het bedrag dat het mij kost ( dwz kosten inclusief ). Koop je ooit stukken bij dan voeg je het nieuwe bedrag erbij ( = bedrag + bedrag ). Onderaan het blad verschijnt automatisch het totale bedrag dat je geïnvesteerd hebt ( D22 )

In kolom E de datum: later gaan we het jaarrendement berekenen want dat is beter “verstaanbaar” en vergelijkbaar dan een meerwaarde. Ik bezorg je ook binnenkort nog een rekenblad om de “aangepaste datum” te berekenen als je zou bijstorten.

In kolom F het aantal eenheden dat je kocht ( en eventueel bij kocht )

Tot hier de roze vakken: vakken die je invult als je een aankoop doet.

Kolom G: je hoeft niets te doen, het blad berekent zelf de aankoopprijs in EUR

Kolom H: telkens je een controle uitvoert, vul je hier de waarden in. Stel een portefeuille samen op Morningstar ( of … ) met jouw fondsen: als je de cijfers nodig hebt, druk je ze af en schrijf je ze snel over… Ook je eigen portefeuille geeft je regelmatig de waarden.

De fondsen in USD: in het gele vakje E11 dien je wel de koers van de USD in te vullen. Die kan je vinden o.a. op Tijd.be. Als dat gedaan is, rekent het blad automatisch de waarde om naar EUR.

Kolom I: het werkblad maakt zelf van alle noteringen waarden in EUR.

Kolom J: hier krijg je automatisch alle totalen per fonds in EUR en onderaan de huidige waarde van je portefeuille (J22)

Kolom K: automatisch de meerwaarde in EUR en onderaan ( K22 ) de totale min- of meerwaarde van je fondsenportefeuille.

Kolom L: automatisch het gedeelte in procent dat dit fonds in je portfolio inneemt.  Later kom ik hier zeker op terug. Als controle onderaan: dit cijfer moet altijd 100 % zijn.

Kolom M: hier berekent het werkblad automatisch hoeveel 90 % van de waarde van een eenheid bedraagt. Dit is de stoploss-drempel. Wil je een ander percentage pas dan de formule aan. Na veel zoeken en testen werk ik in mijn persoonlijke portefeuille met 90 %. Maar het staat iedereen vrij. Ik moet wel zeggen dat 95 % erg scherp is.

Kolom N: hier gaan we de Rolling Stop Loss in de gaten houden. Als je met een gewone Stoploss zou werken dan zou het fonds eerst terug naar zijn beginpunt zakken en is al je winst weer weg op het moment dat je zou verkopen. Met de RSL houden we minstens een deel van de winst vast.

Hoe werkt dit nu: de eerste maal neem je gewoon het getal over van kolom M. De volgende maal zal er in kolom O

–      of een negatief cijfer tevoorschijn komen: dan doe je niks.

–      of het getal nul tevoorschijn komen: ook niks doen

–      of een positief getal: dit bedrag voeg je bij het bedrag van kolom N zodat het bedrag in kolom O weer op nul komt.

Deze kolom is een loutere hulpkolom: In deze kolom berekent het overzicht de nieuwe waarde aan 90 % en de vorige waarde aan 90 %. In feite de daling of stijging. De drempel mag uiteraard niet dalen, zodat we alleen reageren ( aanpassen kolom N ) als de waarde gestegen is.

Kolom P: ook een automatische kolom: als hier een negatief bedrag verschijnt, dan dien je een verkoopsopdracht ingegeven te worden voor dit fonds. Ik doe dit niet altijd maar voor de defensieve belegger of iemand die een niet zo leuk gevoel heeft met negatieve rendementen is dit een absolute must.

Als de nieuwe waarde van een eenheid onder de stoploss-drempel gaat, verschijnt hier een negatief ( rood ) cijfer.

Een woordje uitleg: Let op als je van een “duur fonds” slechts een gedeelte hebt: de cijfers die in de kolommen M,N,O en P tevoorschijn komen, slaan op de verschillen ten opzichte van een volledige fondseneenheid en NIET op het verlies ( of de winst ) die jij zou opgelopen hebben op jouw stukje van het fonds..

 Kolom Q: berekent het jaarlijks rendement van uw belegging. Ik wil er wel erg de nadruk op leggen dat dit cijfer pas een juist beeld geeft van het rendement als je het fonds meer dan één jaar in portefeuille hebt. Ik heb de kolom er deze keer toch onmiddellijk bijgevoegd omdat het zo gemakkelijker is, dan ze er later te moeten aan toevoegen. Sommigen gebruikers zouden er wel wat moeite mee kunnen hebben om ze toe te voegen en voor de ervaren Excel-gebruikers is het tijdbesparend als ze er automatisch bijgevoegd is.

Kolom R: is een hulpkolom die alleen maar dient om andere berekeningen makkelijker te laten uitvoeren.

Voor de niet zo “prille beginners”: als je onvoldoende lijnen hebt, wacht dan niet tot de laatste lijn is ingevuld. Als je tijdig ( minstens voor de laatste lijn ) lijnen bijvoegt, dan kan je de formules zo “doortrekken”. Als je het goed uitvoert, blijven alle formules hun ding doen.

Tabblad Datum bijstorting berekenen:  Sommige beleggers vermelden alle aankopen apart per lijn. Als je dan regelmatig eenheden van hetzelfde fonds bijkoopt, loop je het risico na een tijdje een zeer lange onoverzichtelijke lijst te krijgen. Ikzelf ( want ik heb wel wat fondsen in portefeuille ) hou er me aan om elk fonds slechts éénmaal te vermelden: daarom dat hulpblad. Ik vul het bedrag en de datum in van de eerste aankoop en ook het bedrag en de datum van de volgende aankoop. Het werkblad geeft me onmiddellijk het totale aankoopbedrag en de aangepaste datum ( die ik dan overbreng in mijn portefeuille-overzicht. Koop ik daarna nog eenheden bij, dan doe ik de operatie nog eens over.

Distributiefondsen met dividenden: bij uitbetaling van dividenden, trek ik het bedrag van het uitbetaalde dividend af van het aankoopbedrag. Zo krijg ik een juist beeld van het rendement.

Ik hoop dat iedereen nog steeds mee is ?  Zoniet, alle vragen zijn welkom.