Net zoals velen in deze nerveuze aandelen- en fondsenmarkt voelt ook het MijnKapitaal-team wel iets voor gespreid instappen. Het is erg moeilijk te onderzoeken of een éénmalige instap nu wel beter of slechter is dan een gespreide instap, maar ik kan me best voorstellen dat heel wat beleggers zich een stuk veiliger voelen met een gespreide instap. Men gaat het zwembad in langs de trapjes en niet met een gedurfde salto.

In elk geval is het een oplossing om het risico van een instap op het verkeerde moment te vermijden en ik kan me ook best voorstellen dat het ook een oplossing biedt voor mensen die eigenlijk willen sparen en een kapitaal opbouwen.

Omdat ik maar één product ken waar men met kleine bedragen ( vanaf 25 euro per maand, kwartaal en zelfs per jaar ) en zonder instap- of transactiekosten rechtstreeks kan beleggen in fondsen, kon ik niet voorbij aan Fund Investment Plan van Keytrade Bank.

In dat plan biedt men 20 fondsen aan om je plan op te stellen. Ik heb ze ondertussen alle 20 in mijn databestand opgenomen zodat je ze in de toekomst elk kwartaal in mijn screenings zult zien tevoorschijn komen. Een uitgelezen moment om nu eens enkel die 20 samen onder de aandacht te brengen.

Daar ik in mijn screeningsysteem geen rekening kan houden met uitbetaalde dividenden heb ik de distributiefondsen in de lijst vervangen door hun kapitalisatievariant. Dit kan kleine verschillen opleveren, maar vergelijkt die fondsen op een eerlijkere manier met de andere fondsen.  De fondsen van Fidelity en Franklin Templeton zijn dus niet exact dezelfde als diegenen die door Keytrade Bank in dit plan worden aangeboden.

In deze lijst vindt je de NIW-waarde van de fondsen op 16/08/2013 maar de eigenlijke screenings zijn uitgevoerd met cijfers afgesloten op 1 augustus 2013:

KEYTRADE BANK Fund Investment Plan

  Screening door Al Fonds op 1 08 2013

Eerst een bemerking bij het plan:

Voor je je plan concreet maakt, dien je je wel te vergewissen dat je eigenlijk begint aan een plan voor 5 jaar.  Je kan inderdaad op elk moment je plan afkopen maar dan betaal je wel de traditionele transactiekost van Keytrade, namelijk 9,95 euro per lijn ( per fonds ). Als je met kleine bedragen werkt, dan kan dat forfait aardig inhakken op je rendement.  Zoals altijd zegt mijn collega Robokat: Weet wat je wil.

Wat ik ook spijtig vind: je kan wel wijzigingen aanbrengen aan je plan voor de volgende aankopen en de fondsen van jouw keuze wijzigen. Volgens de info die ik kon vinden, kan je echter de opgebouwde reserves niet wijzigen ( of weer tijdens de eerste 5 jaar die transactiekost ). Je dient dus lijdzaam de evolutie van de markten te ondergaan zonder dat je de kans krijgt je winst veilig te stellen voor naderend onheil. Als je de zaken een beetje actief opvolgt, dan ga je vroeg of laat die transactiekost toch moeten betalen.

En dan de fondsen:

Ik ga ze niet allemaal individueel bespreken want de cijfers spreken voor zich. Volledig met jou akkoord dat de cijfers uit het verleden geen garantie zijn voor de rendementen van de toekomst. Ik ga er echter, zoals altijd, vanuit dat je de fondsen die op regelmatige basis goede rendementen genereerden, ook veel kans maken dit  in de toekomst te zullen doen. Met fondsen die nog nooit overtuigende cijfers toonden, heb je daarbij veel minder kans.

Wil je meer uitleg over de verschillende kolommen, dan raad ik je aan om hier door te klikken naar de info over de algemene screenings. Daar vind je waarschijnlijk alle antwoorden. Toch nog niet voldoende: post dan gerust je commentaar hieronder of is je vraag meer persoonlijk dan klik je hier.

Toch vraag ik me af ( als men dan toch niet kan wisselen tijdens de eerste 5 jaar ) waarom er een monetair- of een cashfonds ( Amundi Cash F )  in het aanbod zit. Als veilige vluchthaven of als “wachtrekening” kan zo’n fonds een betekenis hebben, als spaarfonds is het echter nutteloos. Daar dit fonds te jong is, kan ik er nog geen periodes van 3 jaar van berekenen. Als je echter merkt dat dit fonds gedurende de laatste twee jaar ( zie laatste kolom ) slechts een rendement had van 0,46 % per jaar met een volatiliteit die bijna nul is, dan heeft sparen in dit fonds geen meerwaarde. Uw spaarboekje zal meer opleveren.

Ook met te sparen in fondsen die in de kolom VAR5 ( volatiliteit in periodes van 5 jaar ) een cijfer tonen dat kleiner is dan 10 (  ja zelfs Carmignac Patrimoine hoort daarbij ) zul je waarschijnlijk eerder rendement inboeten, dan meerwaarde creëren.  Hoe meer volatiliteit,  hoe meer voordelen door de gespreide instap.

Ik doe dan ook nogmaals een oproep aan Keytrade om misschien eens te kijken of ze de fondsen van ons MijnKapitaal Kernfonds niet kunnen opnemen.  Als men verder iets doet met onze opmerkingen, dan krijgen ze voor hun Fund Investment Plan aan ons een goede promotor. Met een goede keuze van de fondsen en alles bij mekaar genomen, eigenlijk nog niet zo’n slechte formule. De aanbieders van fondsen die zo’n plan in studie hebben, krijgen hier natuurlijk enkele ideeën aangereikt.