Het Fixerfonds: portefeuille “regelmatig inkomen”

Het Fixerfonds is de nieuwste telg in de portefeuilles van MijnKapitaal. Deze portefeuille is specifiek bedoeld voor wie een maandelijks (aanvullend) inkomen wil verwerven uit zijn beleggingen.

Met deze portefeuille willen we een alternatief bieden voor wie wil rentenieren, maar geen geschikte beleggingen meer vindt in de categorie van kasbons en obligaties. Let op, hiermee gaat uiteraard meer risico gepaard.

De naam: de Fixer

De nieuwe portefeuille krijgt als naam “Fixerfonds”, maar we gaan vooral de afkorting (of koosnaampje?) gebruiken: de Fixer. Met dank aan lezer Wouter die de naam suggereerde.

De naam zegt precies wat de portefeuille doet: op regelmatige basis een vaste som uitkeren. De naam kan niet beter gekozen zijn. En het past heel mooi in het rijtje van Mixer en Flexer.

Doelstelling van de portefeuille

De hoofddoelstelling van de Fixer is het uitkeren van een dividend op maandbasis en kwartaalbasis. Daartoe kiezen we vooral fondsen van het type Mdis (maandelijks dividend) en Qdis (kwartaal dividend).

De portefeuille heeft niet als doel om het kapitaal sterk te laten aangroeien, maar we willen wel voldoende kapitaalgroei om de inflatie te compenseren. Wie vooral uit is op kapitaalgroei, kiest deze portefeuille beter niet.

Naar goede MK-gewoonte willen we een “buy&hold” portefeuille, waar weinig of geen beheer aan te pas komt. Zo kan je zo’n portefeuille helemaal zelf uitbouwen, zonder hulp van een dure vermogensbeheerder.

Zoiets zit dus vooral in de hoek van mixfondsen, want enkel die kunnen gaan schuilen als het guur weer wordt. Een puur aandelenfonds kan dit niet en zou dus een actieve opvolging vergen.

Situering van de Fixer en het risico

Met drie combinaties bieden we portefeuilles die bedoeld zijn om je kapitaal te laten groeien, gaande van relatief defensief tot uitermate dynamisch:

• het Mixerfonds, geschikt voor iedere belegger die een gecontroleerd risico kan tolereren.
• het Flexerfonds voor de meer ervaren belegger die een hoger risico aanvaardt, maar waarbij de volatiliteit relatief onder controle blijft.
• het Flexerfonds Dynamic dat mikt op hoge rendementen, erg volatiel is en daarom enkel geschikt is voor de ervaren belegger die een hoog risico niet schuwt.

Nu bieden we daarnaast de Fixer portefeuille aan die bedoeld is voor een andere fase in je leven. Het kapitaal is opgebouwd en nu wil je gaan genieten van je spaarinspanningen via regelmatige uitkeringen, zonder dit kapitaal zelf te moeten aanspreken.

De Fixer zit qua risico ergens tussen de Mixer en Flexer in, wat overeenkomt met een neutraal tot dynamisch risicoprofiel. Dit betekent dat je enkel geld investeert dat je langdurig kan missen (minstens 5 jaar) en dat je qua persoonlijkheid  niet wakker ligt indien je belegging tijdens een crisismoment beduidend in waarde daalt. Dit betekent ook dat je wat ervaring als belegger hebt, zodat je niet direct panikeert bij de eerste koersschommelingen.

Kan je niet leven met dergelijk risico of heb je geen ervaring met beleggen? Dan is deze portefeuille misschien niet voor jou geschikt. Als alternatief kan je bijvoorbeeld in een meer defensief Mixerfonds investeren en op geregelde tijdstippen een stukje verkopen.

De samenstelling van het Fixerfonds

Hoe deze portefeuille tot stand kwam en welke selectiecriteria we hierbij gebruikten, kan je lezen in het artikel “een portefeuille voor regelmatig inkomen“.

Hoe je eigen Fixer samenstellen?

We raden aan om alle 8 fondsen te selecteren voor je eigen persoonlijke Fixer. Je geeft daarbij alle fondsen een gelijk gewicht.

Door te spreiden over een maximaal aantal fondsen, verlaag je het risico dat een slechte prestatie van één van de fondsen al te zwaar gaat doorwegen op je resultaat. Onze screening methode helpt immers wel om fondsen te selecteren met een bovengemiddelde kans om goed te presteren, maar er zijn nooit garanties.

Verkrijgbaarheid van de fondsen

Voorheen selecteerden we voor onze portefeuilles enkel fondsen die vlot verkrijgbaar zijn. Voor deze portefeuille is dat geen optie, want Mdis en Qdis fondsen zijn nu eenmaal niet alledaags.

Misschien vind je deze fondsen dus niet terug bij je favoriete fondsenboer. Daar is maar één ding aan te doen: vragen om die fondsen toe te voegen aan het aanbod. Indien genoeg mensen dat vragen, zullen de banken en brokers dat ook doen. Waarom zouden ze immers een gemakkelijke omzet laten liggen?

Op welke manier instappen?

Op zeker ogenblik moet je dus omschakelen van vermogensopbouw naar “rentenieren”. Doe je dat nu in één klap of geleidelijk aan?

Indien je momenteel belegt in een portefeuille die gelijkaardig  of hoger is qua risico (neutraal tot dynamisch), dan kan je op heel korte termijn omschakelen naar deze portefeuille. Een voorbeeld is een Growth of Balanced variant van een pensioenspaarfonds dat je liquideert na je 65ste.

Komt je geld echter van spaarrekeningen, obligaties, een pensioenspaarverzekering, een defensief pensioenspaarfonds of een andere defensieve belegging, dan is het beter om geleidelijk over te schakelen. In dat geval raden we dus aan om gespreid te gaan instappen in deze portefeuille. Dat hoeft zeker niet op maandbasis te gebeuren, zoals je zou doen bij een portefeuille voor kapitaalopbouw, maar wel over een voldoende lange periode gespreid (bv. enkele jaren – per kwartaal).

In de huidige volatiele tijden is een gespreide stap dat een absolute aanrader, want we weten nooit wanneer De Grote Correctie (DGC) komt. Zo vermijd je dan ook De Grote Teleurstelling (DGT).

Eigenschappen van het Fixerfonds

Na dit artikel heb je ongetwijfeld nog een boel vragen. We gaan daarom verder in het artikel “de eigenschappen van het Fixerfonds“.

@RoboKat_MK

Foto afgeleid van “A nice place to sit” van Richard Walker op basis van CC BY.