Ons MijnKapitaal Mixerfonds in een distributiekleedje

Ik ontving deze week een vraag waarmee wel meer dan één belegger zal worstelen:

Eerst en vooral gefeliciteerd met jullie waardevolle informatie die voor ( zoals ik ‘beginnende’ ) beleggers erg waardevol is.
Naast het ‘mixerfonds’ dat ik in portefeuille heb opgenomen zou ik graag op geregelde tijdstippen mijn inkomen wat willen aanvullen. Dat zou kunnen door deelbewijzen te verkopen, maar ook door te beleggen in distributiefondsen. Ik heb uit jullie nieuwsbrieven begrepen dat het geen eenvoudige opgave is om deze berekeningen uit te voeren, maar toch zou ik willen vragen welke uitkeringsfondsen het best geschikt zijn voor een defensieve tot neutrale portefeuille en die toch uitzicht geven op een behoorlijk rendement.

Eigenlijk een vrij simpele vraag waarop niet zo eenvoudig te antwoorden is. Er zijn immers zoveel mogelijkheden als er mensen zijn, maar ik ga toch proberen je er een aantal op te sommen:

Het begint al met de vraag: Hoeveel heb je nodig elke maand ?

De buffer:

Aan mensen die werken, zeg ik altijd: Je kent je maandelijks loon, vermenigvuldig dat bedrag met 6 en plaats dat bedrag op een spaarboekje als cashbuffer. Zie je stilaan die “voorraad” slinken, dan kan je starten met aanvullen.

Ben je al gepensioneerd en ken je je maandbudget niet precies (omdat je regelmatig dient bij te passen) start dan misschien eens met een huishoudboekje. Daarin hou je (gedurende enkele maanden) al je uitgaven bij: diegene die het gedaan hebben, komen me vertellen dat ze twee vliegen in één klap vingen= ze kregen zicht op hun uitgaven en konden ook een aantal nutteloze uitgaven schrappen.  Eens je je maandelijks budget kent, trek je daar je pensioen af (dat kan toch niet wegvallen) en het bedrag dat je dan krijgt, vermenigvuldig je met 6 en plaats je, zoals hierboven, op een spaarboekje.

.

Methode 1:

Heb je ondertussen allemaal kapitalisatiefondsen in portefeuille dan kun je, zoals al aangegeven, af en toe een aantal eenheden verkopen. Verkoop eenheden van fondsen die het sterkst gegroeid zijn en probeer zo het evenwicht tussen de fondsen in de portefeuille te behouden. Ga je eenheden van de zwakste fondsen verkopen, dan loop je het risico de diversificatie te verliezen.

Methode 2:

Ik ben gaan opzoeken welke fondsen een distributiebroertje (of is het toch een zusje?) hebben.  Sommigen geven zelfs een uitbetaling per kwartaal (die echter bijna nooit vast of gegarandeerd is) en vullen zo je buffer aan.  Dat je buffer te groot wordt, zal nooit een probleem zijn: je kan het teveel weer investeren in één of ander fonds. Dreigt de buffer toch naar een dieptepunt te zakken, dan blijft er altijd methode 1 over om naar terug te grijpen.

Ik heb er ook met opzet de trackers bijgevoegd: hier een welgekomen aanvulling want die hebben allemaal een kwartaaldividend. Als toevoeging bij de andere fondsen kan het alleen de diversificatie maar vergroten. De volatiliteit zwakt zo ook automatisch af.

Deze trackers hebben nog iets speciaals ten opzichte van de tracker die we altijd al vermeld hebben: de eerste twee hebben nu een DE-code: deze noteren rechtstreeks in EUR.  Met deze te kiezen, vermijd je de omzettingskosten EUR/USD of USD/EUR. Vermits de derde in US Corporate Bonds belegt, heeft een notering in EUR geen zin; Sowieso zou je de wisselkost niet kunnen vermijden.

.

Methode 3:

De meer actieve beleggers gaan zeker af en toe een satelliet lanceren. Die gaan ze ook moeten beheren: zowel in toom houden (gedeeltelijk afbouwen) als deze te snel groeit, maar ook snel verkopen als het misgaat. Die verkopen zorgen altijd voor nieuwe cash. Het teveel wordt weer geïnvesteerd.

.

Methode 4:

Er zijn er, zoals gezegd, zoveel als er mensen zijn. Een beetje van het één, een beetje van het ander…

.

Heb jij nog een leuke manier die je met ons wil delen ?