About the author

Robokat (Carl De Ridder)

Jaren geleden had ik niet veel interesse in financiele zaken, en vertrouwde vooral op mijn bankiers. Af en toe werd ik naar het kantoor geroepen waarbij de bankier vertelde dat ik best product X verkocht en het veel betere product Y aankocht. Wat ik dan vaak deed. Enkele malen haalde ik een bescheiden winst, af en toe ook wat verlies. Stilaan begon ik te beseffen dat ik de touwtjes in eigen handen moest nemen, wilde ik betere rendementen halen.

Related Articles

Abonneer
Laat het weten als er
guest

Deze website gebruikt Akismet om spam te verminderen. Bekijk hoe je reactie-gegevens worden verwerkt.

25 Reacties
Nieuwste
Oudste Meest gestemd
Inline feedbacks
Bekijk alle reacties
Jan
Jan
3 jaren geleden

Hoe dichter bij het pensioen en later, hoe meer men belang hecht aan lagere variabiliteit, minder risico en vooral minimale negatieve correcties! Zo ook voor het type van pensioenfonds. In Testaankoop lees ik dat men best omschakelt van een dynamisch (pensioen)fonds naar een defensief fonds. Maar is een “defensief” fonds, waarbij het % obligaties meestal rond de 70% bedraagt, in de huidige marktomstandigheden minder riskant? Zowel de US en Europa stoppen of verminderen de massale opkoop van obligaties. De rente zal stijgen, traag of matig. Dat heeft reeds en zal onvermijdelijk een invloed hebben op het rendement van defensieve fondsen. Dat kan men nu reeds goed merken aan de recente negatieve prestaties van de Europese obligatiefondsen. Mijn vraag is welk defensief fonds (zoals Etna of Rouvier Patrimoine of Universal Low of BNP Pension Stability) de beste samenstelling en belegging strategie heeft om goed te presteren ten tijde van de aankomende stijgende rente? Is de “duration” de belangrijkste indicator? Bank Delen beweert dat hun “hybride” obligaties een waarborg bieden tegen stijgende rente. Hoe dan wel? Ik vrees dat de gunstige historische prestaties (2007-2017) niet voldoende zijn om te beoordelen welke defensieve of gemengde fondsen het best zullen standhouden. Jarenlang was de dalende rente een gunstige factor voor de aanhoudende positieve rendementen. Is het niet noodzakelijk om nu onder de motorkap te kijken naar de aard van de obligatieportefeuille van de Mixer fondsen van MijnKapitaal? Welke kenmerken zijn belangrijk in de huidige merkomstandigheden? Is Morningstar wel de goede bron? (Soms ontbreken de kengetallen of zijn niet up-to-date). Misschien wil MijnKapitaal een paar defensieve fondsen nauwkeuriger onderzoeken? Is het mogelijk dat een voorzichtige gepensioneerde die overgaat van een dynamische pensioenfonds naar een defensief (gemengd) fonds van de regen in de drop komt? Maar, zijn er wel alternatieven (buiten het zeer lage rendement van een T21)?? Ik kijk uit naar de bedenkingen.

Al Fonds (Marc Person)
3 jaren geleden
Antwoord aan  Jan

Ik volg mijn collega Robokat heel de weg.
Maar, als je dan toch de laatste jaren voor je pensioen wil omschakelen naar meer defensief en je vind Tak21 geen optie, dan zou ik hetvolgende adviseren.
Koop met de volgende stortingen eenheden van een defensief pensioenfonds maar behoud zeker de eenheden van het meer dynamische die je voordien aangekocht hebt. Alles omzetten lijkt me geen goed idee.
Wat velen vergeten: je bent niet verplicht op je 65ste om alle eenheden in één keer te verkopen. Als dat moment geen gunstig moment op de beurs zou zijn, dan verkoop je enkel de “defensieve eenheden” en wacht je voor de rest op betere tijden.

jempi25
jempi25
4 jaren geleden

Dus als ik het goed heb >>>
Ben dus begonnen ik dacht dat ik 45 was en toen las ik nog niet op Mijn Kapitaal!
heb dus ook bang geen fonds gekozen toen!
In een pensioenspaarverzekering 1 keer per jaar storten?
Jaarlijks!
En best in het begin van het jaar?
En ook tot 65 jaar verder storten???? OF 64
thanks

Peter
Peter
4 jaren geleden

Het lijkt dat jullie strategie gebaseerd is op het idee dat een belegger het risico moet vermijden als hij dichter bij het moment komt waar hij het geld nodig heeft. Dit is volkomen juist.

Indien de belegger enkel pensioensparen heeft en geen andere beleggingen dan lijkt de bovenstaande strategie de enige mogelijke om zekerheid te hebben dat er geld zal zijn op de dag van het pensioen.

Vele beleggers hebben nog beleggingen buiten hun pensioensparen, en beschouwen hun portefeuille als een geheel. Verandert jullie strategie in zulk geval? Kan/Moet zo’n belegger zijn verlaging van risico op een andere manier realizeren, buiten het pensioensparen?

Kan het in dat geval nuttig zijn voor deze belegger om zijn pensioenspaarfondsen aan te houden, en vanaf een paar jaren voor zijn pensioen zijn andere belegingen minder risicovol te maken, en zo zekerheid in te bouwen dat er geld zal zijn op het moment van het pensioen? Op deze manier worden de pensioenspaarverzekeringen, met hun hoge kosten en laag rendement, volledig vermeden.

Peter
Peter
4 jaren geleden

Veel goede informatie in deze antwoorden

Om verdere verwarring en vragen te vermijden, misschien dan even het artikel aanvullen met zinnen zoals:

“Bovenstaande strategie is vooral ingegeven voor mensen die ….. ” en
“Wie een brede beleggingsportefeuille of andere middelen heeft, zal daar inderdaad anders tegen aan kijken.
“De verzekering is bedoeld voor wie het inkomen echt nodig heeft vanaf zijn pensionering.”
“Als je op je 65 die aanvulling sowieso niet nodig hebt (omdat je nog andere appeltjes voor de dorst in voorraad hebt) dan zou ik zeggen: blijf verder storten in een dynamisch fonds tot je 65 en verzilver die eenheden op een gepast moment. “

Al Fonds (Marc Person)
4 jaren geleden
Antwoord aan  Peter

Je kan zoveel bijbedenkingen formuleren dat je op het laatste door de bomen het bos niet meer ziet.
Het zijn vooral de mensen die eigenlijk geen euro teveel hebben, die we echt willen helpen met info en kennis.
Als ik zie hoe sommigen tekeer gaan tegen de effectentaks, dan denk ik: het overgrote deel van de Belgen.

rick
rick
4 jaren geleden

hallo,
>Open tussen je 50ste en 54ste verjaardag zeker een pensioenspaarverzekering met lage instapkosten en doe exact één storting.
is het de bedoeling dat je dan v.a. 55e wel ieder jaar daarin stort?
als dat niet de bedoeling is en er in totaal maar 1 storting gedaan wordt, hoe kan dat een rendement opleveren waar je later wat aan hebt? je mag toch maar een beperkt bedrag storten…

Kristof
Kristof
4 jaren geleden

Zeer interessant topic, gespreid over enkele artikels – en daarenboven duidelijk & helder gebracht. Waarvoor dank.

Misschien een domme vraag, maar waar ergens klasseren we het “Langetermijnsparen” ? Of is dit nu net nog iets anders?

Johan
Johan
4 jaren geleden

Jullie schrijven: Open tussen je 50ste en 54ste verjaardag zeker een pensioenspaarverzekering met lage instapkosten en doe exact één storting. Ik dacht dat maandelijkse gespreide stortingen beter was om eventuele schommelingen op te vangen?

Johan
Johan
4 jaren geleden

Dankje! Gespreid instappen is inderdaad enkel nuttig bij fondsen. Anderszijds, die eenmalige storting gebeurt best in het begin van het jaar om maximaal te kunnen renderen?

JGO
JGO
4 jaren geleden

Heel intressant artikkel, welke kosten en taksen worden er aangerekend bij opnemem van pensioenspaarfonds of verzekering? Zijn er verschillen in kosten tussen aanbieders?

Al Fonds (Marc Person)
4 jaren geleden
Antwoord aan  JGO

Bij de verkoop van pensioenspaarfondsen zijn er geen kosten.

Al Fonds (Marc Person)
4 jaren geleden

Zelfs als ze 2% vragen zou ik al ernstig beginnen twijfelen.

LucF
LucF
4 jaren geleden

Mijn idee was eerder vanaf 55 jaar te starten met stortingen in het defensief compartiment van mijn pensioenspaarfonds. Hetgeen in het dynamisch fonds al zit zou ik gewoon behouden, met de argumentatie die je ook aangeeft: “je ben niet verplicht het kapitaal op te nemen, je kan een goed moment afwachten”. Ik ga er van uit dat ik het gespaarde pensioenspaarkapitaal in feite niet nodig zal hebben.

Belangrijk extra punt is ook nog dat je na de definitieve belasting nog verder kunt bijstorten met het fiscaal voordeel, terwijl je er achteraf niet meer op zult belast worden. Tenminste als de wetgevingen niet meer zullen veranderen…. wat in Belgenland lang niet meer zo zeker is!

Dus vraag ik mij af welke de reden is waarom ik nog vóór mijn 55ste best nog met een pensioenspaarverzekering zou starten? Komt er nog een artikel met aanbevolen pensioenspaarverzekeringen?

Al Fonds (Marc Person)
4 jaren geleden
Antwoord aan  LucF

Je hoeft op je 65ste de gespaarde eenheden(pensioenfonds) niet op te nemen. Je kan wachten. Als het op de beurs niet het geschikt moment is om op te nemen, dan wacht je op betere tijden.
Dan is de vraag of je op dat moment misschien een beetje aanvulling zou willen hebben. Daarvoor is die pensioenspaarverzekering de oplossing: die biedt geen risico en betaalt sowieso uit op je 65. Da’s jouw aanvulling die je zo de tijd geeft om op de rest te wachten.
Als je op je 65 die aanvulling sowieso niet nodig hebt (omdat je nog andere appeltjes voor de dorst in voorraad hebt) dan zou ik zeggen: blijf verder storten in een dynamisch fonds tot je 65 en verzilver die eenheden op een gepast moment. Dat kan zelfs in stukken…
Die defensieve pensioenfondsen zijn een uitvinding van de banken na het desastreuze jaar 2008. Als de dynamische fondsen al zo’n pover resultaat bieden, dan is het met die defensieve nog wat erger. Maar de klant is gerustgesteld en de bankier verdient er even veel aan.

Hagi
Hagi
4 jaren geleden

Neem aan dat wie een voldoende hoog pensioen heeft geen verzekerinmoet nemen?

Al Fonds (Marc Person)
4 jaren geleden
Antwoord aan  Hagi

Spaart die persoon nu ook niet ?
Iemand met een voldoende hoog pensioen, zal waarschijnlijk een voldoende hoog inkomen hebben. De fiscale winst kan dan wel interessant zijn.
Als je het letterlijk bedoelt: moeten moet niemand.

© 2012 - 2020 MijnKapitaal.be

25
0
Zou graag je gedachten willen weten, s.v.p. laat een reactie achter.x
()
x