Aantal wanbetalers VS stijgt fors, kleine banken worden geraakt

Steeds meer Amerikaanse consumenten kunnen niet meer aan hun creditcardverplichtingen voldoen. Het aantal wanbetalingen is sinds 2016 verdubbeld. Met name de kleinere banken in de Verenigde Staten hebben hier last van. Dit blijkt uit de grafiek van de week van vermogensbeheerder DWS.

Sinds 2016 is bij duizenden kleine Amerikaanse banken de zogenaamde ‘deliquent rate’, het aantal leningen waarvan de rente al meer dan 30 dagen niet is betaald, verdubbeld naar 6%. Het percentage ligt hiermee nu al hoger dan voor de financiële crisis van 2008. De balansen van de honderd grootste banken laten overigens een gezonder beeld zien.

“De belangrijkste verklaring voor de toename en het verschil bij de banken is het groeiende onderscheid tussen klantgroepen in de markt voor creditcards in de VS”, zegt DWS Amerika-expert Christian Scherrmann. “Grotere Amerikaanse banken zijn in staat om via geavanceerde marketingtechnieken alleen die klanten aan te trekken die in staat zijn om hun schulden terug te betalen. Met andere woorden: ze hebben de luxe om alleen de meest kredietwaardige consumenten als klant te accepteren.”

Scherrmann: “In goede tijden is kredietverstrekking via creditcards een enorm winstgevende activiteit voor veel banken, juist omdat minder liquide leners een grilliger kredietverleden hebben. Als deze consumenten een creditcard aanvragen, worden ze niet zomaar overal geaccepteerd. Dat betekent dat ze genoegen moeten nemen met hogere kosten en rentelasten. Dit is winstgevend voor banken maar kan ook leiden tot betalingsproblemen met alle gevolgen van dien.”

Hij vervolgt: “Als een lening niet meer wordt afgelost kan maar een klein deel van de schuld worden teruggevorderd. Bovendien gaat het niet alleen om creditcardleningen, ook bij autoleningen is het percentage achterstallige betalingen gestegen.”

Volgens de econoom is de stijging van het aantal wanbetalingen het grootst onder jongeren. “Vaak zijn het twintigers met een baan, maar ze blijken toch moeite te hebben om een deel van hun maandelijkse lasten te dragen. Gezien de rol die dit soort leningen tijdens de kredietcrisis speelde, zijn dergelijke trends zorgwekkend. De arbeidsmarkt blijft deze consumenten niet altijd gunstig gezind.”