Banken verkopen producten waarvan ze bij voorbaat weten dat de klanten amper een kans hebben om enig rendement te halen. Ik heb een aantal dagen ( dagen, geen weken ) de gepubliceerde resultaten uit de krant geknipt. U zou kunnen besluiten dat ik één bank viseer: dat is niet zo, het merendeel publiceert gewoon geen resultaten en dan is het moeilijk om die op te sporen.
Voor de bank is het kassa kassa: of u nu een goede belegging krijgt of een slechte, zij nemen gewoon elk jaar tussen 0,50 % en 1 % van het belegde kapitaal. U krijgt de “rest” als die er nog is. Daar ze een kapitaalsbescherming op het product kleven, krijgt het zelfs nog een beoordeling “veilig” ! Voor wie eigenlijk ?
U krijgt hier een verzameling:
Op 5 jaar een rendement van 1,0273 %
Waardeloze coupons…..
En nog een waardeloze coupon
Men bood de belegger de mogelijkheid om te genieten van 8 ( waardeloze ? ) dividenduitkeringen…
De mogelijkheid een meerwaarde te realiseren op een korf aandelen
Of de aandelen nu “gearen” of “niet gearen”: 0,05 % rendement en dit zonder rekening te houden met de kosten !
Double Six : zonder waarde !
Elke vrijdag een overzicht in uw mailbox
Eén mail per week. Uitschrijven kan met één klik. We geven uw adres niet door. Privacybeleid
Men gaat het dan ver zoeken, maar zelfs de Titans geven maar 0,38 % ( de instapkosten ben je zo al kwijt ).
Eén Bric is niet voldoende, twee Brics ook niet, drie Brics: toch al 1,85 % ( en als men de instapkosten in rekening brengt ? )
Met de Eurostoxx50 en UP Europa: netjes zijn geld terug, instapkosten wel kwijt…
Een korf van 30 aandelen uit de farmaceutische en financiële sector: 0,13 % meerwaarde
Zelfs zo’n Booster blijkt geen effect te resorteren: 0 % meerwaarde en instapkosten kwijt.
Zelfs met een Jumper kan men veel geld verliezen….
Een World Selection brengt geld in het laadje voor de bank, niet voor de klant …
Als zelfs die Exclusive Jumper het al niet meer kan.
Oproep aan de banken: stop met die rommel aan te bieden !
Oproep aan de spaarders en beleggers: Laat je niet meer vangen. Een bankier die je op dit ogenblik zoiets aanbiedt, is je vertrouwen niet meer waard !
Door de “kapitaalsgarantie” mag men die rommel verkopen aan mensen met het meest defensieve beleggersprofiel dwz mensen die hen vertellen dat ze eigenlijk weinig kennis hebben van financiële producten.
MijnKapitaal.be geeft geen beleggingsadvies en bemiddelt niet in financiële producten. Elke belegger is zelf verantwoordelijk voor zijn keuzes.
Elke vrijdag een overzicht in uw mailbox
We zetten op een rij wat die week de moeite was: sparen, fondsen, obligaties en de fiscaliteit die erbij komt kijken. We delen kennis en ervaring, we verkopen niets.
Eén mail per week. Uitschrijven kan met één klik. We geven uw adres niet door. Privacybeleid
Deze week wordt ook in ‘Trends’ terecht gewaarschuwd voor fondsen met kapitaalsgarantie !
Bij sommige banken is dat een optie. Bij grotere spelers zoals KBC, Fortis enz is dit redelijk nutteloos, tegen dat je product vervallen is heeft je beleggingsadviseur als 5 verschillende kantoren gezien. Die vind je dus nooit meer terug.
Die Mifid is een grote grap, dan tekent de klant een disclaimer of krijgt hij/zij een fiche thuis om te zeggen dat het product niet passend is, en met die fiche stapt de klant terug naar de persoon die het heeft verkocht. Uiteraard wordt dan uitgebreid uitgelegd dat die fiche een wettelijke formaliteit is en dat de overheid veel te streng is geworden.
Misschien zou het helpen als de overheid banken en verzekeraars zou verplichten een bepaald minimumrendement te geven en bepaalde risico’s te verbieden. Dan kan de klant nog steeds de beste uitzoeken.
Ik steun volledig die oproep ! De banken hebben blijkbaar nog niet veel geleerd , ze blijven demagogisch bezig ! Hun klanten kicken op kapitaalsbescherming en ja rendement? Wij hebben ook geen glazen bol hé ? Zo staan ze uit de wind hé ? Ondertussen beschikken ze over een kapitaal dat hun 0,0 % kost !
Het grote probleem is dat ze zulke producten aan iedereen (jong en vooral oud) aansmeren. En het zijn vooral de oudere mensen, die geen hogere opleidingen gehad hebben, altijd vertrouwen gehad hebben in hun bank, die hier het grootste slachtoffer van zijn. Ik persoonlijk genoeg voorbeelden en dan spreek ik niet enkel over de tijd vóór Mifid. Zelfs nu worden complexe producten als Type 1 aangeboden, die geen rendement opleveren, wegens te veilig, voor deze tijden van crisis en lage obligatieuitgiften. En waarbij, enkel de bank, door in en uitstapkosten rijker wordt.
Misschien een idee: als je moet tekenen, schrijf er dan bij: ik heb aan jou een product gevraagd met rendement. Als het product geen rendement levert, dan hou ik jou daar persoonlijk aansprakelijk voor.
Jullie idee ?
Niet tekenen :) Ik ga enkel naar de bank voor koffie en koekjes te eten.
Door de lage stand van de rente, gekoppelt aan een kapitaalsgarantie, is het “bijna” onmogelijk, om een rendement die naam waardig te behalen. Wanneer u 1 % instapkosten betaald, en een jaarlijkse beheersvergoeding van “minimaal” 0.50 %, bent u op 5 jaar al 3.50 % kwijt aan instap- en beheerskosten. Dit is de winst voor uw bank, die steeds “dubbel” langs de kassa wandelt. Banken weten dit ook, ze zijn niet dom, maar, het zijn geen liefdadigheidsinstellingen, maar keiharde zakenmannen, waar winstmaximalisatie en bonussen belangrijk zijn. Hun uitgangspunt “zou” moeten zijn, hoe kunnen we de klant ten dienste zijn, en hem/haar een product aanbieden dat naar veiligheid en rendement bij het klantenprofiel past. Maar, helaas, is het meestal, hoe kunnen we, de “goedgelovige”, klant een product aansmeren, met een voor de bank maximale winstmarge.
Wees “gezond” wantrouwig, begrijpt u het niet, koop het niet. Vraag aan een concurerende bank wat hij van product xxx van bank yyy vind. Vraag, durf vragen, het is uw geld, hoor meerdere klokken, vergelijk, laat u niet vangen door verkoopspraatjes en imposante gebouwen. Teken nooit onmiddellijk, slaap er over, lees de “kleine” lettertjes”, dit zijn de intersantste, want, ook “de dodelijkste”. Eenmaal uw handtekening, bevestigt u, dat u deze kleine lettertjes gelezen, en begrepen hebt.
Nog zo’n punt die kleine lettertjes: meeestal wordt er eerst getekend en dan thuis worden ze gelezen. Maar dan is het te laat !
Dus inderdaad, zoals Robokat al geschreven heeft: u vraagt de folders en de info, je bekijkt het rustig thuis en neemt pas dan de beslissing.
Bij twijfel over een product mag je ons zelf raadplegen: wij maken met plezier een analyse.
Al Fonds,
Het is voor veel banken (lees bedienden) ook moeilijk om advies te (mogen) geven aan klanten.
Daarbij komt nog dat voor vele klanten een spaarboekje met getrouwheidspremie of een kasbon al een moeilijk product is, laat staan een fonds of een combinatie van fondsen.
Het is zoals met de belastingen en de politiek, zolang de “brave, domme” burger geen collectieve maatregelen neemt, dan zal alles blijven zoals het is.
Daarom juist die oproep. Mijnkapitaal zal wel nog niet genoeg gewicht in de weegschaal leggen om iets te laten veranderen, maar er moet iemand beginnen.
Ik leg persoonlijk de schuld bij de FSMA die niks doet: zij geven die producten een goedkeuring voor ze in de etalage komen. De controle op de “verplichte” opleiding voor bankmedewerkers die in contact komen met het publiek is een lachertje ( ik kan je daar staaltjes over vertellen ), de MIFID-regels ( bepaling van een beleggersprofiel ) is niet meer dan een middel om de aansprakelijkheid van de bank te minimaliseren en is contra-productief. En voor de opleiding van de mensen plaatsen ze een videootje op ’t internet.
En dan lees ik zo net dat Test Aankoop de klanten ook misleidt ( ook iets dat eigenlijk geen nieuws is ).
Jammer !
Gelukkig dat dit allen belegging waren met kapitaalsgaratie,een graantje meepikken van de beurs met garantie.Liever kapitaalverlies? Begrijp deze redenering niet echt goed
Benjamin,Men weet quasi zeker dat het geen enkel rendement kan opleveren. Men rekent je eerst instapkosten aan en dan beschikt men 6 à 8 jaar over jouw centen, reken daarbij nog de inflatie: dat kost je heel wat geld. Zou je akkoord gaan met een dokter die je wat suikerwater voorschrijft ( dat je als medicijn betaalt ) en niks uithaalt ?
Bovendien publiceren we hier genoeg voorbeelden die aantonen dat je met een goed gediversifieerde fondsenportefeuille ( al of niet met eigen kapitaalsbeschermingsstructuur ) wel je rendement kan verbeteren.
Ik vergelijk beleggen altijd met zwemmen: als je je niet durft nat maken, als je niet in dieper water durft gaan, dan zal je nooit leren zwemmen. Dat ze dus de mensen eens begeleiden bij de eerste stappen in een fondsenportefeuille.