In mijn eerste artikel over de waarde van het spaargeld vermelde ik dat het een haalbare kaart was om naar een rendement van gemiddeld 4 % op jaarbasis te streven. Dat je daarvoor geen onverantwoorde risico’s dient te lopen, bewijzen de beide voorbeelden hieronder. Beide combinaties hebben immers een berekende kapitaalsbescherming op 8 jaar en hebben enkel bij de start ( instapkosten ) tijdelijk onder hun beginwaarde genoteerd.
De beide combinaties zijn opgestart op 15 december 2009 ( op de kop 3 jaar geleden ), op een moment dat de meeste fondsen het dieptepunt ( dieptepunt rond half maart 2009 ) van de bankencrisis reeds achter zich hadden gelaten en op een moment dat de grote meerderheid van spaarders en beleggers in een wijde boog om aandelen heen liepen. De eerste hausse hebben ze dus gemist want anders zou het jaarlijkse rendement zeker rond de 6 % bedragen. Voor diegenen die deze voorbeelden pas ontdekken: ze zijn ook in 2009 onmiddellijk online gegaan en niet achteraf uitgekozen om alzo een resultaat te tonen dat in ons kraam past.
In beide portefeuilles werd de kapitaalsbescherming opgebouwd door ongeveer 75 % van het kapitaal te beleggen in Tak21 (met gewaarborgd kapitaal en rendement ) en het saldo verdeeld over 5 fondsen.
Voor de selectie van de fondsen werd er op dat moment gekeken naar de fondsen die de crisis op dat moment al redelijk verteerd hadden. Voor de Gematigde portefeuille werden er 5 fondsen gekozen waarvan rendement van 2008 niet beneden de – 35 % was gedaald. Dit was de mediaan voor 2008 van de fondsen die toen al in mijn databestand zaten.
Elke vrijdag een overzicht in uw mailbox
Eén mail per week. Uitschrijven kan met één klik. We geven uw adres niet door. Privacybeleid
Voor de Volatiele portefeuille werden er ook fondsen gekozen die eind 2009 de crisis al hadden verteerd, maar die in 2008 een rendement hadden opgetekend dat slechter was dan – 35 %; dus volatieler waren dan die andere uit de Gematigde.
Ik zou momenteel nog geen conclusies durven trekken om te stellen dat de ene groep te verkiezen valt boven de andere. De periode is daarvoor zeker nog te kort en bovendien hebben we sindsdien nog geen echte hausse-periode gekend. Als men indexen sinds eind 2009 bekijkt dan stijgen of dalen die niet, maar blijkt het verloop eerder zijwaarts te gaan. Mogelijk komt het echte herstel misschien in 2013 als de maatregelen van Europa op kruissnelheid komen.
De bedoeling van dit artikel was enkel maar aan te tonen dat kunst- en vliegwerk niet nodig is om dat rendement van 4 % op jaarbasis te halen. Zonder bijkomende risico’s, zonder mogelijk kapitaalverlies en haalbaar voor iedereen.
Wil u het ook proberen, neem dan zeker onze beide cursussen eens door. De fondsen in deze beide voorbeelden zaten in de selectie van eind 2009: neem ze dus niet zo maar over want we zijn ondertussen 3 jaar verder…
In de loop van januari mag u mijn selecties verwachten voor begin 2013. Ook niet om zo maar klakkeloos over te nemen, maar wel handig om mee te starten in uw huiswerk.
MijnKapitaal.be geeft geen beleggingsadvies en bemiddelt niet in financiële producten. Elke belegger is zelf verantwoordelijk voor zijn keuzes.
Elke vrijdag een overzicht in uw mailbox
We zetten op een rij wat die week de moeite was: sparen, fondsen, obligaties en de fiscaliteit die erbij komt kijken. We delen kennis en ervaring, we verkopen niets.
Eén mail per week. Uitschrijven kan met één klik. We geven uw adres niet door. Privacybeleid
Geachte,
Hoe kun jij vijf fondsen aankopen voor 8,44 euro ????
s.w.
Ik ben gaan terugzoeken waar die verliespost vandaan komt: in tegenstelling tot wat er staat, werd er in die portefeuille op een bepaald moment een fonds verkocht en daarbij een verlies geboekt van 8,44 euro. Vermits die lijn weg is ( vervangen door ander fonds ) heb ik die verliespost apart geboekt. De aankoopkosten werden verrekend: dwz de aankoopprijzen zijn bruto prijzen.