Mijnkapitaal is erg benieuwd naar jullie ervaringen met fondsen en obligaties.
In het kader van ” van mekaar kunnen we iets opsteken” deden we een oproep en de eerste berichtjes komen binnen.

Ik laat de eerste auteur “Oom Wanja” graag zelf aan het woord:

Even terugspoelen. We zien het ouderlijke huis verschijnen, opkopers die alles leeghalen, notariskabinetten, de verdeling van de erfenis. Eindelijk ligt dat achter je en kan je weer voort met je leven. Maar dan staat er die flinke smak geld op je spaarrekening waarvan je weet dat de rente zelfs de inflatie niet kan bijbenen. Afgrijzen, want binnen circa vijftien jaar wacht een flutterig pensioen.

Het is mijn werkelijkheid. Uiteraard ging ik op zoek naar de best renderende spaarrekeningen. Tot ik in de krant een artikel vond over het mixfonds van Ethna en online opzoekingen me ten slotte naar MijnKapitaal voerden. Ik ben een vroege volger van de blog en de eerste aankopen volgens het systeem van Al Fonds deed ik in augustus 2012.

Ondertussen is de helft van mijn kapitaal volgens de selecties van Al Fonds belegd. De andere helft wil ik de komende weken en maanden eveneens inzetten. Over de precieze timing en vooral de toewijzing van het geld ben ik nog in existentiële twijfel.

Hoewel ik hoofdstukken van de cursussen van Robokat (Leren Beleggen Voor Beginners) en Al Fonds (Leren Beleggen In Fondsen) lees en herlees, blijf ik met vragen zitten. Ik durf vermoeden dat ook anderen dat ervaren en ben benieuwd hoe zij daar mee omgaan. Daarom deel ik mijn portefeuille online, voor de gemakkelijkheid herrekend naar totaalbedrag van ongeveer honderdduizend euro. De portefeuille staat ter discussie: ik heb niet de deskundigheid en de ervaring van Robokat en Al Fonds, ik baseer me op hun strategieën en aanbevelingen, ik lees de financiële pagina’s in de kranten, ik zoek dingen op in Investopedia.com. Wie het beter weet, moet het vooral zeggen.

Mijn horizon ligt op de lange termijn, dat laat zich aflezen in het overwicht van investeringen op vijf en zeven en half jaar. De kortetermijninvesteringen zijn ‘veilige’ obligaties, op de lange termijn vind je aandelen. In de drie kwartalen dat ik beleg uit de Al Fonds-selecties, heb ik al wat moeten verkopen zodat het reële rendement lager ligt dan wat de tabel laat zien. Het verlies uit verkopen, denk goudmijnfondsen, een mijnfonds en een India-fonds, en de daaraan verbonden kosten bedraagt een duizend euro. Dat steekt, maar die pijn gaat over als ik dit rendement van een goede tien procent kan vasthouden.

Hier komt de kat op de koord. Want zoals Al Fonds zegt, mensen steken veel tijd in de aanvankelijke selectie van hun portefeuille, maar het herbalanceren is zeker zo belangrijk en bovendien willen we om kosten te vermijden het aantal transacties zo klein mogelijk houden. Mogelijk zit ik oververtegenwoordigd in Latijns-Amerika, en wordt het geen tijd om die weinig renderende obligatiefondsen te dumpen? Zorgen Carmignac en Ethna Aktiv E niet voor voldoende stabiliteit als Kernfondswaarden?

Oh ja, ik maak huiswerk, veel zelfs, ik verlies niet graag geld. Maar de laatste weken vraag ik me meer en meer af of ik m’n huiswerk goed maak. Beter: maak ik het goede huiswerk? Hoever moet je gaan in het doorgronden van de financieel-economische processen en de actualiteit en vanaf welk punt kan je beter vertrouwen op de kennis van een ervaren fondsbeheerder in een geruststellend krijtstreeppak? Hoewel, als je de Banking Blog van Joris Luyendijk leest … Als ik me één ding realiseer, is dat ik geen merite heb in de resultaten van deze portefeuille, maar dat het goed gaat. Ik vraag me vooral af of deze portefeuille dat positieve elan kan volhouden, want het resultaat boven de tien procent is positief vertekend doordat mijn participaties zo jong zijn.

Wat brengt de toekomst? Ik zal de komende weken veel bijkopen en mogelijk wat obligatiefondsen verkopen en mijn ervaringen hierover delen. En als het me lukt, zou ik mijn participaties in Excel graag visualiseren in taartdiagrammen. Alle reacties welkom en tot kort!

Oom Wanja.

Een overzicht op de fondsenportefeuille van Oom Wanja:

Je zal merken dat Oom Wanja enige verbouwingswerken heeft uitgevoerd aan het schema van Al Fonds. Misschien brengt het jou ook op ideeën ?

             Portefeuille Oom Wanja

PS  Deel jij ook graag jouw ervaringen of wil jij de andere lezers met jou laten meedenken ?  Je kan jouw artikeltje hier posten.

MijnKapitaal.be geeft geen beleggingsadvies en bemiddelt niet in financiële producten. Elke belegger is zelf verantwoordelijk voor zijn keuzes.