Als men schitterende prestaties van een fonds toont, dan zegt men er onmiddellijk bij dat prestaties uit het verleden geen garantie zijn voor de toekomst. De verkoper hoopt echter dat de klant erop rekent dat het fonds zijn mooie prestaties blijft verder zetten en dat de fondsbeheerder zijn goede strategie blijft volhouden.
Toch blijft men ook fondsen promoten die er weinig van terecht brachten. Fondsen waarmee je in meer dan de helft van de gevallen enkel maar geld verloor. Da’s ook geen garantie op nog meer verliezen, maar we stellen er ons toch vragen bij. Zouden ze hun leven verbeteren en hun prestaties naar een hoger niveau optillen ?
Zo worden ze gepromoot:
Als men je deze grafiek toont…
en als men dan ook deze rendementen toont,
wat heb je dan nog nodig om toch in te tekenen ?
Neem van me aan dat ik zowel de grafiek als het overzicht van de rendementen gekopieerd heb van een onafhankelijke site. Ze zijn dus niet om commerciële redenen gemanipuleerd.
Wel in de volgende lijsten kan je ook dit fonds terugvinden. Je krijgt er dan wel een totaal ander beeld van en je zal begrijpen dat ik reeds herhaalde malen gewaarschuwd heb voor de gevaren van grafieken en overzichten van éénmalige prestaties.
De lijst:
1° In de lijst hier juist onder kan je een aantal fondsen vinden, waarvan ik gaan berekenen ben welk gemiddeld jaarlijks rendement ( annuïteit ) je kon behalen over een periode van 5 jaar. Ik heb enkel die fondsen behouden waarvan ik zo minstens 60 periodes van 5 jaar kon berekenen en dit met een interval van telkens een halve maand . Je kan dus moeilijk zeggen dat het benadeeld werd door het momentum. Het ging echt behoorlijk fout zodat je in meer dan de helft van de gevallen heel wat verlies mocht optekenen.
In de eerste kolom krijg je het aantal berekeningen ( periodes van 5 jaar ) en in de tweede kolom ( geel ) zie je hoeveel kans je had – in percentage – om een positief resultaat te bekomen: allemaal minder dan 50 %. Soms was verlies bijna een zekerheid…
Periode 5 jaar Kapitalisatiefondsen
2° Ik heb hier nog een aantal distributiefondsen maar die hebben wel een excuus: zij hebben waarschijnlijk op bepaalde momenten een dividend uitbetaald en met dat eventuële dividend is hier geen rekening gehouden. Ga dus zeker na, of kijk op je bankrekening, of dat dividend voldoende was om het geheel toch nog een positieve wending te geven.
Periode 5 jaar Distributiefondsen
Geloof jij dat deze fondsen hun leven kunnen beteren en dat de beheerders vanaf nu heel wat betere prestaties gaan kunnen voorleggen ? Hou ze toch maar goed in de gaten en neem eventueel de nodige beslissingen..
MijnKapitaal.be geeft geen beleggingsadvies en bemiddelt niet in financiële producten. Elke belegger is zelf verantwoordelijk voor zijn keuzes.
Interessant artikel. Toch graag wat duiding rond de gebruikte afkortingen in uw tabel.
Uitleg over de afkortingen vind je al op zoveel plaatsen op deze blog dat ik niet in herhaling wou vallen. Door hier te klikken, denk ik dat je een antwoord krijgt op al je vragen: https://www.mijnkapitaal.be/portefeuilles/al-fonds-selectie/selectie-fonds-072013-beleggingshorizon/ Ik hoop het toch. Blijft er toch nog een vraag over, dan steeds tot je dienst.
Om de lange-termijn evolutie van een fonds objectief te bekijken volstaat het vaak om heel rustig en nauwkeurig naar een grafiek zoals deze te kijken, en dan de periode op “Max” te zetten, en vervolgens op kortere periodes:
Ik ben het weer volmondig met jou eens. Hoeveel van die fondsen worden er echter niet verkocht aan de hand van een fiche waarop niet veel meer staat dan de hier vermelde gegevens?
Absoluut, en dat is een schandelijke praktijk. Gelukkig zijn er nu volop gratis tools beschikbaar op internet waarmee mensen zich goed kunnen informeren. Wie zich nu nog laat misleiden door bankiers is misschien wel een tikkeltje te naief. Ik zie het trouwens als een taak van de pers, en mensen van goede wil zoals jullie, om het publiek zo breed mogelijk te informeren over welke deze vrij beschikbare nuttige tools allemaal zijn (en eventueel het optimaal gebruik ervan nog extra te duiden). Misschien een nuttige rubriek hier ook op deze site?
Blij dat ik daar geen enkel fonds van heb :).