Beginnen met Beleggen? Bepaal je Beleggersprofiel.

Stap één bij het beleggen is weten wat je wil. En dat wordt soms wel eens vergeten.

Wil je snel grote winsten halen ? Of wil je ietsje beter doen dan een spaarrekening ? En welk risico wil je daarvoor nemen ?

Banken stellen je beleggersprofiel op als je bij hen wil beleggen. MiFID II heet dat dan, een richtlijn ter bescherming van de particuliere belegger. De bedoeling is goed, maar in de praktijk niet altijd ideaal. Toets je beleggersprofiel die je bank maakt zeker af met je eigen buikgevoel.

Misschien wil je zelf aan de slag gaan bij een internet bank. Die geven geen advies en dan moet je voor jezelf uitmaken wat je precies wil. We proberen hierbij een handje te helpen.

Welk risico ben je bereid te lopen ?

Gruwel je van de gedachte ook maar één euro verlies te lijden ? Of kan je er mee leven om een (tijdelijk) verlies te hebben, met een goede kans op een hoger rendement ?

In het eerste geval ben je wellicht een zeer defensieve belegger. Wie kan leven meer dan 50% verlies, is wellicht een zeer dynamische belegger.  Daartussen in heb je dan een waaier van defensief, neutraal tot dynamisch.

Voor een onervaren belegger is het niet altijd evident om dit voor zichzelf uit te maken.

Vaak overschatten mensen hun eigen risico tolerantie. Men denkt dat men flink wat risico aan kan en gaat met veel enthousiasme aan de slag. Maar wanneer de eerste correctie er aan komt, en men plots op -10% staat t.o.v. zijn inleg, slaat de twijfel toe. En dan gaat men in lichte paniek verkopen.

We hebben zoiets al verschillende keren gelezen in de commentaren op onze site. En dat is uiteraard erg spijtig, want met zo’n negatieve ervaring is het vaak voor goed gedaan met beleggen.

Je kan als beginnende belegger dus best eerder defensief te werk gaan. Ten minste tot je persoonlijk een stevige beurscorrectie hebt meegemaakt. Pas dan zal je weten uit welk hout je bent gesneden. Denk dus niet te snel dat je tot de kleine groep van de bevolking behoort die echt veel risico aan kan.

Hoe lang kan je je geld missen ?

Beleggen moet je doen met geld dat je kan missen. Ik herhaal: beleggen doe je enkel met geld dat je langdurig kan missen.

Hoe langer je het kan missen, des te meer risico je kan nemen. Dit heet dan de beleggingshorizon. De meeste beleggingen vergen dat je toch minstens een horizon hebt van minimaal 5 jaar. Zelfs voor defensieve beleggingen is dit tegenwoordig het geval.

Dit betekent automatisch dat je een spaarpotje moet hebben voor onvoorziene omstandigheden. Zodat je je beleggingen niet moet verkopen op een minder goed moment.

Speelt leeftijd een rol?

Vaak leest men in boekjes over beleggen dat de samenstelling van je portefeuille afhankelijk is van je leeftijd. De regel van 100 wordt vaak aanbevolen: je trekt je leeftijd af van 100 en dat is het percentage risicovolle belegging dat je mag doen. Iemand van 30 jaar zou dan 70% risicovolle beleggingen moeten nemen.

Hoewel je die regel van 100 op vele plaatsen leest, ben ik niet akkoord. De mate van risico die je mag nemen zal grotendeels afhangen van je risico tolerantie en slechts in beperkte mate van je leeftijd. En risico tolerantie is grotendeels afhankelijk van je eigen karakter, en voor een stuk je ervaring met beleggen.

Ten slotte is ook de beurscyclus van groter belang dan je leeftijd: na een grote beurscrash mag je al wat meer risico nemen dan na 9 jaar ononderbroken stijgende beurzen. En dat geldt evengoed voor iemand van 65 jaar als voor iemand van 30.

In het volgende hoofdstuk bespreken we hoe we te werk gaan.

Carl De Ridder (@Robokat_MK)

MijnKapitaal.be geeft geen beleggingsadvies en bemiddelt niet in financiële producten. Elke belegger is zelf verantwoordelijk voor zijn keuzes.